Наличное денежное обращение в России и направления его развития

16.10.2013

Журнал «Банкноты стран мира», № 3 (март), 2010 г.

Наличное денежное обращение в России и направления его развития

Роль наличных денег при транзакциях в России по-прежнему достаточно велика. Это подтверждается результатом социологического исследования, проведенного по инициативе Банка России. Итоги таковы: абсолютное большинство россиян (90,2 %) оплачивают товары и услуги только наличными деньгами, а 8,9 % – используют как наличные, так и безналичные платежи. Тем самым еще раз подтверждается высокая востребованность наличных денег в экономической жизни России. В этой связи весьма актуальным является поиск научно-практических решений, позволяющих вывести наличное денежное обращение на качественно новый уровень. Этой теме был посвящен доклад на Третьей Международной конференции «Наличное денежное обращение: модели, стандарты, тенденции» (Москва, 17–18 ноября 2009 г.) директора Департамента наличного денежного обращения Банка России А.В. ЮРОВА.

Выявление зависимости наличного денежного оборота от экономических и денежно-кредитных индикаторов

Объем оборота наличных денег, т.е. прихода в кассы и расхода из касс кредитных организаций и учреждений Банка России, обусловлен экономическими факторами. В частности, такими факторами являются объем выплаченной заработной платы, поступления от продажи товаров и услуг, операции по вкладам физических лиц, купля-продажа населением наличной иностранной валюты и другие (см. рис. 1).

В период экономической и финансовой стабильности обычно динамика указанных источников прихода и направлений расхода относительно легко прогнозируема, так как при росте заработной платы также растут потребности и сбережения населения.

В то же время вырос интерес и к более рискованным и потенциально высокодоходным вложениям, например многие отдают предпочтения инвестициям в акции вместо банковских вкладов.

Прошедший 2009 г. и у нас в России, и в других странах проходил при падении основных финансово-экономических индикаторов. А в такие периоды возрастает важность точного прогноза прихода и расхода наличных денег, и соответственно эмиссионного результата.

Для России весьма показательным был рост влияния объемов купли-продажи населением иностранной валюты на эмиссионный результат. Только за 4 месяца, с октября 2008 г. по январь 2009 г. объем нетто покупки населением наличной иностранной валюты составил более 1,1 трлн руб. Это объясняется желанием населения сохранить свои сбережения в условиях девальвационных процессов.

Пик покупки (см. рис. 2) пришелся на декабрь 2008 г., далее ситуация на валютном рынке постепенно стабилизировалась вслед за стабилизацией курса рубля к доллару и евро.

Что касается операций со вкладами физических лиц, то за прошедший период наблюдается превышение выдач над поступлениями наличных денег. Это объясняется в основном падением реальных располагаемых доходов населения и частичным использованием накоплений на текущие расходы. Средства населения во вкладах в конце прошлого года использовались и на покупку иностранной валюты.

В целях анализа и прогнозирования наличного денежного оборота проводится мониторинг отдельных экономических и денежно-кредитных показателей, прямо или косвенно влияющих на наличный денежных оборот, в том числе мониторинг не только индикаторов экономики России, но и конъюнктуры на внешних рынках.

Факторы (см. рис. 3), влияющие на наличное денежное обращение, условно разделены на прямые и косвенные. К прямым экономическим индикаторам относятся такие, как оборот розничной торговли, объем платных услуг населению, денежные доходы населения, в том числе размер средней заработной платы и пенсии, а также уровень безработицы и др. Среди денежно-кредитных индикаторов, прямо влияющих на наличное денежное обращение, можно отметить размер купли-продажи иностранной валюты физическим лицам, а также объем рублевых вкладов физических лиц.

Вместе с тем существуют также и другие экономические и денежно-кредитные индикаторы, которые в меньшей мере, но все-таки оказывают влияние на наличный денежный оборот.

К таким индикаторам, в частности, относятся ВВП, индекс потребительских цен, цена на нефть, размер внешнего долга, объем международных резервов Российской Федерации, размер ставки рефинансирования Банка России, объем вкладов физических лиц в иностранной валюте, курсы доллара и евро к рублю и др.


Рассмотрим влияние указанных факторов на конкретных примерах. В 2007 г. (см. рис. 4) наблюдался рост цен на нефть марки «Юралс» и количества наличных денег в обращении. В 2008 г. нет строгой зависимости, однако, учитывая влияние других, более весомых факторов, резкое падение цен на нефть все-таки с учетом определенного лага времени сказалось на количестве наличных денег. Начиная со II квартала 2009 г. прямая зависимость возобновилась.


Объем внешнего долга Российской Федерации и количество наличных денег практически на протяжении трех лет находятся в прямой зависимости за некоторым исключением (см. рис. 5).












Такая же картина наблюдается и между динамикой количества наличных денег и международных резервов Российской Федерации (см. рис. 6).

Что касается связи между ставкой рефинансирования Банка России и количеством наличных денег, то, как правило, при снижении ставки рефинансирования растет количество наличных денег в обращении, что прослеживается на графике за исключением некоторых периодов (см. рис. 7).












Объем вкладов физических лиц в иностранной валюте начинает влиять на количество наличных денег в обращении только при значительных колебаниях.

С ноября 2008 г. по март 2009 г. имел место резкий рост вкладов физических лиц в иностранной валюте, что наряду с другими факторами повлияло на снижение количества наличных денег в обращении (см. рис. 8).

Нынешний экономический спад охватил практически все крупнейшие экономики мира (кроме Индии и Китая) (см. рис. 9). Вместе с тем во втором и третьем квартале текущего года в отдельных странах уже наметилось оживление экономики. Положительная динамика, в частности, наблюдается в экономиках Германии, Франции, Италии, США, Японии.

В России отмечено снижение ВВП. Так, в I квартале текущего года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – на 9,8 %, во II квартале – на 10,9 %. Однако в третьем квартале по сравнению со вторым и в России наметился небольшой рост – на 0,6 %.

За прошедший год экономический спад в России характеризовался снижением основных экономических и финансовых индексов, ослаблением курса национальной валюты. В последнее время ситуация в финансовой и валютной сфере в целом стабилизировалась.

В 2009 г. (см. рис. 10) снизился индекс промышленного производства, замедлился темп роста номинальной начисленной заработной платы и оборота розничной торговли в текущих ценах (в августе – сентябре 2009 г. наблюдалось снижение оборота розничной торговли).

Замедление темпов роста оборота розничной торговли обусловлено снижением реальных денежных доходов населения, в том числе среднемесячной заработной платы, ростом уровня безработицы, т.е. снижением покупательной способности населения.

В 2007 г. и до ноября 2008 г. имела место в основном стабильная динамика роста количества наличных денег в обращении. Однако в конце 2008 г. и начале 2009 г. объем наличных денег снизился, что в основном было обусловлено опасением населения за сохранность сбережений в условиях нестабильного курса национальной валюты (см. рис. 11).

В 2008 – 2009 гг. изменился также тренд эмиссионного результата. Если за 2005–2007 гг. прослеживалась тенденция к наращиванию выпуска наличных денег в обращение (причем за 2007 г. выпуск наличных денег превысил 1 трлн руб.), то уже за 2008 г. выпуск денег в обращение снизился в 4 раза по сравнению с предыдущим годом, а с начала 2009 г. наблюдалось изъятие из оборота денежной наличности (за 9 месяцев 2009 г. оно составило 499 млрд рублей).

В 2008 г. (см. рис. 12) во всех ведущих экономиках мира наблюдался рост количества наличных денег в обращении. Наибольший прирост имел место в Китае, Франции, Италии, Бразилии и Германии – свыше 12 %. В России изза экономической и финансовой нестабильности во втором полугодии 2008 г. прирост наличных денег оказался незначительным (2,5 %).

За январь-август 2009 г. количество наличных денег в обращении наряду с Россией снизилось также в Бразилии, Германии, Японии и Франции. Вместе с тем в Италии, Китае и США имел место рост, наибольший наблюдался в США – на 2,4 %.

Сравнительный анализ отдельных параметров, характеризующих наличное денежное обращение, в России и ведущих экономиках мира

Весьма интересным является сравнительный анализ уровня достаточности наличных денег в экономике ведущих стран мира. Этот показатель, рассчитанный как отношение наличных денег в обращении (вне касс банков) к ВВП, в России за 2008 г. составил 9,1 % против 11,2 % в 2007 г.


Максимальный уровень наличных денег в экономике среди ведущих экономик мира (см. рис. 13) наблюдался в Японии – 17 %, минимальный – в Канаде (3,4 %). В ведущих странах еврозоны показатель находился примерно на уровне России, в США – значительно меньше (6 %).

Следует отметить, что такая картина складывается за счет многих факторов, среди которых следует отметить:

- отношение населения страны к наличным деньгам, т.е. фактор менталитета;

- наличие законодательно установленных ограничений на совершение сделок наличными деньгами свыше определенной суммы (Франция);

- востребованность национальной валюты вне страны-эмитента (доллары США, евро);

- развитость банковской инфраструктуры, в том числе в торговых и других организациях, обслуживающих население, что позволяет пользоваться карточками при совершении транзакций.

Правда, перечень факторов этим не исчерпывается. Мировая практика оптимизации номинального ряда наличных денег в обращении, и Россия здесь не является исключением, направлена на решение следующих ключевых задач:

- во-первых, обеспечение максимального удобства для населения и хозяйствующих субъектов при расчетах наличными деньгами;

- во-вторых, снижение издержек на производство денежных знаков различного номинала, в особенности тех банкнот и монеты, производство которых является убыточным для центральных (национальных) банков;

- в-третьих, оптимизация вопросов логистики при организации наличного денежного обращения.

На рис. 14 показан удельный вес отдельных купюр в общей сумме банкнот России, стран зоны евро и США на начало 2009 г. Если для доллара США 100-долларовая банкнота занимает более 73 % в общей сумме банкнот, то для евро и рубля преобладают две купюры: номиналами в 50 и 500 евро и в 1000 и 5000 рублей соответственно.

При этом в России наблюдается рост удельного веса банкнот номиналом в 5000 рублей и снижение удельного веса остальных банкнот, в том числе и тысячерублевой. Так, за 9 месяцев 2009 г. удельный вес банкноты номиналом в 5000 рублей вырос на 5,6 процентных пункта и составил 39,3 %, а 1000-рублевая банкнота уступила 3,9 процентных пункта, ее удельный вес на 1 октября текущего года – 46,9 %.

Аналогично рублю наблюдается рост удельного веса наиболее крупных номиналов доллара и евро (100 долларов и 500 евро).

Что касается номинального ряда монеты (см. рис. 15) в России на первом месте 5-рублевая монета, на втором – рублевая, в странах зоны евро соответственно лидирует номинал в 2 евро и 1 евро. На слайде показанная 10-рублевая монета является памятной. Однако уже с 1 октября текущего года в обращение введена новая 10-рублевая монета. Таким образом, можно с высокой долей вероятности констатировать, что распределение позиций монет в денежном обращении России в ближайшее время будет меняться.

Как и во многих эмиссионных банках, в Банке России используются различные инструменты совершенствования наличного денежного обращения. Один из них – проведение ведущими компаниями социологического исследования. Полученные результаты используются как дополнительная информация при выработке отдельных решений в сфере наличного денежного обращения.

В 2008 г. Банком России было проведено статистическое наблюдение с целью выявления мнения населения по вопросу оптимальности существующего банкнотно-монетного ряда, эффективности использования монеты низких номиналов, возможности замены банкнот отдельных номиналов монетой.

Большинство опрошенного населения (84 %) отметило, что существующий в настоящее время номинальный ряд оптимален для ежедневных покупок. Положительное отношение населения к использованию в повседневных расчетах монеты номиналами выше одного рубля (68 % респондентов) подтвердило вывод Банка России о целесообразности постепенной замены десятирублевой банкноты монетой того же номинала. Результаты опроса населения об использовании при расчетах монеты самых низких номиналов (копейки и пяти копеек) подтвердили оценку Банка России об избыточности монетного ряда и нецелесообразности дальнейшего насыщения платежного оборота указанной монетой.

Так, абсолютное большинство респондентов высказало мнение, что при существующем уровне цен на товары и услуги присутствие монеты низких номиналов в платежном обороте совершенно не обязательно (относительно копейки – 91 %, пяти копеек – 83 % опрошенного населения, а по некоторым регионам – до 100 %). Об этом также свидетельствуют письма, поступающие в Банк России, а также в другие органы власти от населения с требованиями прекратить выпуск этих монет.

В 2009 г. по заказу Банка России проведено еще одно исследование по теме «Использование населением различных средств платежа при оплате товаров и услуг в условиях экономического кризиса» с целью более подробного изучения роли наличных денег и их электронных аналогов в современной экономике России.


По результатам данного исследования было установлено, что в условиях кризиса население стремится сократить свои расходы на покупку товаров и услуг, при этом оплачивает их преимущественно наличными деньгами (см. рис. 16).

Частота использования населением наличных денег при расчетах, несмотря на кризисные явления в экономике, по сравнению с предыдущим годом не изменилась: респонденты по-прежнему осуществляют расчеты наличными деньгами примерно 2 раза в день. При этом средняя стоимость разовой покупки уменьшилась с 396 до 377 руб., что явилось следствием перехода большей части потребителей в режим экономии: две трети респондентов (66 %) признались, что переключились на покупку более дешевых товаров.

Чаще всего при оплате повседневных покупок используются банкноты номиналами в 100, 50 и 500 рублей. В 2008 г. также наиболее востребованными были банкноты номиналами в 100 и 50 рублей, однако на третьем месте находились банкноты номиналом в 10 рублей. Таким образом, наиболее востребованными становятся банкноты более крупных номиналов, что может быть связано с повышением цен на товары и услуги.

В качестве возможной альтернативы наличным деньгам, как правило, рассматриваются платежные карты, распространение которых среди населения идет довольно уверенными темпами: за 2009 г. доля их обладателей возросла в 1,7 раза. Однако лишь треть людей, имеющих платежные карты, используют их при оплате товаров и услуг.

По сравнению с предыдущим годом сумма покупки, начиная с которой респонденты предпочитают использовать безналичную форму оплаты, снизилась в 1,6 раза (с 4075 до 2535 руб.). Принимая во внимание уменьшение суммы разовой покупки и изменения потребительских предпочтений в сторону покупки более дешевых товаров, можно сделать вывод о том, что данное снижение, скорее всего, вызвано сокращением потребительских расходов населения, а не является следствием более активного использования платежных карт при оплате товаров и услуг.

Можно отметить, что только 23,7 % респондентов использует как наличные, так и платежные карты (или 2,1 % опрошенных в условиях, когда имеется возможность расплачиваться либо наличными, либо с помощью карт, отдают предпочтение безналичной оплате). Для того чтобы безналичные средства платежа смогли составить серьезную конкуренцию наличным деньгам, необходимо, среди прочего, увеличить количество торговых точек, принимающих безналичную оплату, что сопряжено с дополнительными финансовыми затратами и в условиях кризиса представляется затруднительным. Население России, по-видимому, еще долго будет отдавать предпочтение наличным деньгам при оплате товаров и услуг, и в перспективе при наступлении экономической стабильности мы ожидаем рост количества наличных денег в обращении.

Практические шаги к совершенствованию наличного денежного обращения

В своей практической деятельности Банк России руководствуется Концепцией совершенствования и развития наличного денежного обращения в среднесрочной перспективе (на 2007 – 2011 гг.). Остановлюсь на некоторых практических шагах, осуществляемых Банком России в этом направлении.

Разрабатываются новые и совершенствуются действующие нормативные акты Банка России, предусматривающие единые принципы работы с наличными деньгами для всех участников (субъектов) наличного денежного оборота – учреждений Банка России, кредитных организаций и хозяйствующих субъектов.

Продолжается работа по дальнейшему совершенствованию методологического обеспечения кредитных организаций по вопросам ведения кассовых операций, правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, в рамках которой рассматривается возможность:

- принятия кредитными организациями наличных денег от организаций для последующего их перечисления на счета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России;

- совершения операций с наличными деньгами в обособленных помещениях для совершения операций с ценностями, расположенных в нескольких зданиях кредитной организации, и другие вопросы.

Ведется работа над проектом Положения Банка России «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации», устанавливающего требования к хозяйствующим субъектам при совершении ими кассовых операций. Остается актуальной работа по внесению изменений в законодательные акты Российской Федерации в части снятия административной ответственности с должностных лиц кредитных организаций за невыполнение требований по осуществлению функции контроля за соблюдением хозяйствующими субъектами порядка ведения кассовых операций и работы с наличными деньгами и передачи функции контроля налоговым органам. Это вызвано тем, что в последние годы деятельность кредитных организаций, связанная с функцией контроля, утратила для них свою значимость и, как показывает практика, объективность проверок остается невысокой.

В последнее время участились случаи вооруженных нападений на работников кредитных организаций, осуществляющих перевозку, инкассацию наличных денег, а также на хранилища ценностей и другие помещения для совершения операций с ценностями кредитных организаций и их подразделений, а также клиентов кредитных организаций, получающих крупные суммы наличных денег.

Банк России в настоящее время проводит совместную работу с МВД России по выработке мер, снижающих предпосылки к криминогенным проявлениям. В частности, для снижения рисков нападения на работников кредитных организаций и их клиентов, осуществляющих перевозку денег, территориальным учреждениям Банка России рекомендовано проведение работы с кредитными организациями по предложению клиентам в случае необходимости специализированного транспортного средства, сопровождение лиц, обеспечивающих сохранность перевозимых наличных денег.

В соответствии с Концепцией продолжается преобразование сети учреждений Банка России, осуществляющих кассовое обслуживание: ликвидируются отдельные расчетно-кассовые центры, строятся новые объекты, реконструируются действующие.

За период 2007–2008 гг. было закрыто 290 РКЦ, в настоящее время в системе Банка России функционирует 630 РКЦ и ГРКЦ.

Оптимизация банковской сети предусматривает не только закрытие неперспективных расчетно-кассовых центров, но и строительство новых объектов наличного денежного обращения, интегрирующих функции расчетно-кассового центра и межрегионального хранилища, позволяющих осуществлять полный цикл операций с денежной наличностью, включающий уничтожение ветхих банкнот в процессе ее обработки.

Одним из основных приоритетов в сфере организации наличного денежного обращения остается модернизация технологических процессов работы с денежной наличностью.

Осуществляется техническое переоснащение кассовых узлов счетно-сортировальными машинами высокой и средней производительности, внедряются технологии уничтожения ветхих банкнот в процессе обработки денег, цифровая телевизионная система наблюдения и регистрации автоматизированного учета эмиссионно-кассовых операций.

С февраля 2009 г. в Сервисном центре (созданном в Банке России в 2008 г.) организованы работы по тестированию счетно-сортировальных машин с целью определения возможности их применения кредитными организациями в соответствии требованиями Положения Банка России от 24.04.2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации». Результаты тестирования оборудования размещаются на официальном сайте Банка России в сети Интернет.

Еще одно направление деятельности Банка России – поддержание чистоты наличного денежного обращения, включающей обеспечение необходимого уровня физического состояния денежных знаков и отсутствие среди них поддельных банкнот и монет. Решение этих вопросов требует как внесения организационных изменений в работу всей банковской системы, так и совершенствования самих денежных знаков.

Банк России осуществляет постоянный мониторинг состояния фальшивомонетничества в банковской системе Российской Федерации. По состоянию на  1 октября 2009 г. оно характеризуется следующими цифрами (см. рис. 17).

Следует отметить, что количество выявленных поддельных банкнот номиналом 1000 рублей составляет 97,4 % от общего количества выявленных поддельных банкнот. По данным за 2008 г. количество поддельных банкнот данного номинала на один миллион 1000-рублевых банкнот в обращении достигло 58 шт., что превышает средний для денежного обращения России уровень в несколько раз.

Помимо роста общего количества подделок, наблюдается явная тенденция повышения степени их опасности. Среди поддельных банкнот номиналом в 1000 рублей 96,5 % составляют подделки высокой степени опасности с четырьмя и более имитированными признаками подлинности. На сегодня стоит задача усиления комплекса защиты банкнот Банка России, и в первую очередь за счет признаков, предназначенных для проверки населением.

Банком России, как и зарубежными центральными банками, регулярно проводится плановая модернизация защитного комплекса банкнот, находящихся в обращении. Учитывая возросшее за последнее время количество подделок банкнот, основной задачей является подбор таких элементов защиты, которые могли бы противостоять современному уровню фальшивомонетничества.

Для обеспечения требуемого уровня физического состояния денежных знаков (а это относится в первую очередь к банкнотам) Банк России совместно с ФГУП «Гознак» проводит работы по поиску вариантов снижения способности банкнот к загрязнению, что позволит им сохранять свои потребительские свойства в течение более длительного времени.

Разрабатывается комплекс мер, позволяющий контролировать способность счетно-сортировальных машин, используемых в кредитных организациях, проверять машиночитаемые защитные признаки банкнот Банка России. До конца 2009 г. планируется выпустить Указание «О порядке проведения территориальными учреждениями Банка России проверок счетно-сортировальных машин, применяемых кредитными организациями при обработке банкнот, предназначенных для выдачи клиентам».

Не менее важной задачей является проведение оптимизации затрат, связанных с производством денежных знаков.

Рост цен на основные цветные металлы, используемые в качестве компонентов монетных сплавов, привел к существенному увеличению стоимости изготовления монеты Банка России. Для сокращения этих затрат было решено перейти к выпуску новых разновидностей монеты Банка России достоинствами в 1, 2 и 5 рублей, которые при сохранении размеров существующих монет выполнены из стали с гальваническим никелевым покрытием.

Как уже было отмечено, с октября 2009 г. выпущена в обращение новая монета номиналом в 10 рублей с измененными характеристиками по размерам и весу, обеспечивающими удобство ее использования по сравнению с существующей памятной монетой в 10 рублей. В перспективе произойдет постепенное замещение десятирублевой банкноты монетой, по аналогии с процессом, происходившим с банкнотой и монетой номиналом в 5 рублей.

Одной из острых проблем, стоящих перед Банком России, долгое время оставался вопрос обеспечения наличного денежного оборота монетами самых низких номиналов. Сегодня в платежном обороте находится более 7 млрд копеечных монет (ок. 50 шт. на каждого жителя страны) и 5,6 млрд – пятикопеечных монет (ок. 40 шт.). Такого количества монет самых низких номиналов более чем достаточно для полного обеспечения ими наличного денежного обращения.

В 2009 г. принято решение ограничить чеканку монет номиналами в одну и пять копеек объемами, требуемыми для замены дефектных монет в обращении. С целью исключения неоправданного уничтожения банкнот, которые еще пригодны к использованию, в новой редакции Указания «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России» сформулированы критерии пригодности банкнот Банка России к обращению для всех участников наличного денежного оборота. В соответствии с Указанием, на кредитные организации возложено принятие без ограничений от населения и организаций банкнот, отнесенных к категории «ветхих», без последующей их выдачи клиентам, и обязательной сдаче таких банкнот в учреждения Банка России.

В заключение хотелось бы отметить, что реализация намеченных мероприятий позволит Банку России обеспечить на должном уровне и с оптимальными издержками стабильное функционирование наличного денежного обращения.

Похожие новости

«Победители конкурса “За выдающиеся достижения в области голографии” (Excellence in Holography) этого года продемонстрировали, что глобальная голографическая индустрия продолжает расширяться, внедрять инновации и находить новые рынки», - заявляет Международная ассоциация производителей голограмм (IHMA), учредитель премии.
Выставки и конференции
Currency Rresearch (CR) представляет объединенное мероприятие, в котором примут участие лидеры валютной индустрии в области политики, стратегии и технологий.
Выставки и конференции
Стремительное развитие банковских и иных, в том числе сложных гибридных финансовых услуг банков в цифровой среде, требует совершенствования нормативного регулирования.
Выставки и конференции
Задача сессии "Стратегические направления регулирования в банковской сфере" VII Банковской юридической конференции - смоделировать в общих чертах картину будущего развития экономики и права на долгосрочный период, что позволит практикующим юристам и научному сообществу осознанно принимать участие в выработке перспективных юридических моделей. Такую точку зрения высказал модератор этой сессии, директор Юридического департамента Банка России Алексей Гузнов.
Выставки и конференции
Форум World Banknote Summit опубликовал подробную программу конференции. В связи с пандемией Covid-19 мероприятие будет проходить в онлайн-формате.
Выставки и конференции