Краснокожая паспортина: почему главному документу гражданина России может быть стыдно?

06.03.2015
Причины, по которым на утерянный паспорт оформляют займы посторонним людям, бывают разные. Чаще всего это неопытность некоторых сотрудников банков и нарушение правил идентификации личности потенциального заемщика, поясняют специалисты. Серьезную проверку личности обратившегося существенно затрудняет отсутствие у банков оперативной базы недействительных документов. Они могут пользоваться доступной всем на сайте Федеральной миграционной службы (ФМС) функцией проверки действительности паспортов по номеру документа, но эта информация «носит справочный характер», а данные обновляются лишь раз в неделю. Еще одна причина – неверное оформление документа. 

Евгений Морозов, руководитель Дирекции экспертизы, ОАО «УРАЛСИБ»: – Я уже довольно давно занимаюсь экспертизой документов – в общей сложности более 20 лет. Чаще всего мне приходится иметь дело с поддельными финансовыми документами (кредитные или залоговые договора, дополнительные договора к ним, доверенности, решения коллегиальных органов корпоративных клиентов, чековые книжки, письма, заявления и поручения от клиентов, банковские гарантии, векселя, паспорта и другие удостоверяющие личность документы, листки временной нетрудоспособности, российские и иностранные денежные купюры и пр.) И, как правило, все эти документы используются при де- нежных махинациях.

Одну из первых позиций в мошеннических схемах занимают поддельные паспорта. Именно с ними связано большинство афер. Как правило, лицо, желающее получить кредит, но не планирующее в дальнейшем вернуть его, предъявляет поддельный доку- мент, удостоверяющий личность. Если специалист, оформляющий кредит, не обратит внимания на предъявленные документы или не увидит признаков фальсификации, ну, скажем, в силу каких-либо субъективных причин (человеческий фактор никогда не нужно исключать), а сотрудник службы безопасности не найдет криминала (на- пример, паспорт подлинный, а фотография в нем переклеена), то мошенническая схема вполне себе может осуществиться. И тут «попадают все»: и банк, и человек, чьим документом воспользовались. 

Конечно, визуально подделку распознать бывает трудно. Тут очень многое зависит от мастерства мошенника и примененной им техники. Это с одной стороны. А с другой – от уровня профессионализма и технического оснащения эксперта-криминалиста. Приведу пример. Был на Ставрополье в 70-х годах прошлого века фальшивомонетчик – Виктор Баранов (заслуженный изобретатель и рационализатор), который, используя минимальное количество высококачественных технических средств (которые, кстати, он мастерил собственными руками), создавал такие шедевры имитации 10-и 25-рублевых купюр, что определить фальшивку смогли только эксперты. То есть следы подделки конечно были, но распознать их удалось только на экспертном уровне. И в то же время известны случаи, когда наличие специальной квалификации специалиста-криминалиста, опыт и соответствующая техническая база не гарантируют от ошибочного вывода.

Если есть подделка – то есть и ее следы, но вот умение их найти и правильно объяснить (интерпретировать) – задача довольно непростая, в этом и есть основной смысл нашей профессии. Все вышесказанное применимо и к документам, удостоверяющим личность. В кредитно-финансовых организациях с большим вниманием относятся к проверке документов и при наличии хорошо организованной службы безопасности, квалифицированных специалистов, технического обеспечения и постоянно обновляемой базы данных, содержащей сведения о поддельных и недействительных паспортах, практически всегда могут быстро и точно идентифицировать поддельный паспорт или иной удостоверяющий документ.

Исходя из практики работы по проверке подлинности паспортов, самая большая доля среди подделок (частичная подделка) приходится на паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому при визуальном контроле необходимо тщательно осмотреть

зону расположения фотографии и целостность линий бордюрного рисунка и обратить внимание на особенности нанесения красочного изображения, т.к. мошенники очень часто применяют принтеры для цветной печати, тогда как при изготовлении подлинных документов используется полиграфическое оборудование. Если говорить о том, что чаще всего вызывает сомнения, то это так называемые заверяющие реквизиты, т.е. подписи. Причем подписи разные: и простые, и сложные по своей графике, строению и составу. Основной способ подделки – выполнение подписи клиента посторонним лицом после длительной предварительной тренировки ее исполнения.

В целом же эксперт-криминалист обладает целым рядом методов и оборудования для выявления признаков подделки. Если особо не вдаваться в историю криминалистики, то можно выделить следующие методы криминалистической идентификации выявления признаков подделки: 

  • наблюдение в процессе осмотра исследуемого объекта (документа, рукописи, подписи, оттиска печати и пр.);
  • описание как самого объекта, так и признаков, его характеризующих;
  • сравнение признаков объектов – спорных и образцов;
  • эксперимент, определение природы и причин следообразования;
  • анализ;
  • измерение, которое часто используют при сравнении оттисков печатей.

К техническим приемам можно отнести следующее: осмотр в отраженных и косопадающих лучах, на просвет, а также при обычном рассеянном освещении или при освещении остронаправленным источником света, с применением увеличительного стекла (желательно микроскопа) или исследование документа в УФ- и ИК- диапазонах спектра. 

Если же говорить в целом о проверке документов, то сотрудник кредитно-финансовой организации должен обладать природным повышенным вниманием и здоровым чувством подозрительности и недоверия. Ну а для подкрепления своих выводов необходимо наличие мощного увеличительного стекла (лупы), хорошего источника освещения, УФ- и ИК-источников света.

Для более серьезной проверки обязательно наличие микроскопа, многофункционального детектора типа «Ультрамаг С6», компьютера с соответствующим программным обеспечением, монитора большого разрешения, средств фиксации изображений (сканер, фотоаппарат), а также справочной литературы (издание «Ценные бумаги», «Банкноты стран мира» и пр.).

Владимир Данилович, ОАО «МТС-Банк»: – Начнем по порядку. Что такое «подделка документов»? В юридическом словаре мы найдем следующее толкование данного термина: «Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков, согласно ст. 327 Уголовного кодекса Российской Федерации, – деяние, общественная опасность которого заключается в нарушении установленного порядка документального удостоверения фактов, имеющих юридическое значение, и в причинении тем самым вреда порядку управления».

В результате подделки документов, штампов, печатей, бланков и последующего их использования может быть нарушена нормальная деятельность государственных учреждений или общественных организаций, а также причинен вред законным интересам отдельных граждан. 

Ответственность за подделку устанавливается лишь для определенного круга документов, в том числе паспорта гражданина Российской Федерации (как основного документа, удостоверяющего личность гражданина), ценных бумаг (например, векселя, акции и т.д.), дипломов об окончании среднего и высшего учебных заведений и т.д.

Подделывают все: договора, дипломы об образовании, паспорта, водительские удостоверения, справки по форме 2НДФЛ, трудовые книжки, больничные и исполнительные листы – все, что может помочь получить денежные средства незаконным путем. Ответственность, которую несет лицо, занимающееся подделкой документов, четко прописана в упомянутой выше ст. 327 УК РФ.

В этой связи вопрос об использовании мошенниками поддельных паспортов как основного документа, удостоверяющего личность гражданина, занимает особое место.

Если мы ведем речь о банковской сфере, то первыми, кто сталкивается с паспортом гражданина РФ, являются сотрудники банков, работающие в операционных залах и непосредственно контактирующие с клиентами, например, при оформлении различного рода кредитов. Если они обучены и владеют навыками выявления подделок, вносимых в документы, удостоверяющие личность, уверяю вас, что в этом банке мошеннику делать нечего: он будет выявлен сразу же. Если же не обучены, часто меняются, халатно относятся к своим обязанностям, то они (мошенники) там обязательно появятся. Поэтому, чтобы избежать ущерб от мошенничества, большинство банков имеют в своем штате экспертов-криминалистов, специализирующихся на исследовании документов и почерка. Обычно такие специалисты входят в состав Службы безопасности и отвечают не только за свою конкретную профессиональную деятельность, но и за обучение сотрудников банка противостоять мошенникам по всем направлениям.

К сожалению, не все банки могут позволить себе иметь в штате эксперта, а некоторые руководители вообще от них отказываются, забывая подчас о том, что помимо прибыли, на которую они рассчитывают, средства надо вкладывать и в безопасность, поскольку именно безопасность является одним из краеугольных камней бизнеса. Вкладывать средства нужно не только в современную технику, позволяющую предотвратить мошенничество и выявить лица, занимающиеся этим неблаговидным делом, сколько в профессионально подготовленных сотрудников, без которых даже самая современная техника окажется ненужной. Причем профессионалом надо платить достойную зарплату, ибо грамотно построенная работа позволит оправдать вложенные в это направление деньги. Мы много читаем в прессе о случаях нападения на инкассаторов, кражу терминалов, а ведь все эти случаи лишний раз показывают, что схема работы безопасности либо вообще отсутствует, либо безграмотно построена лицами, недостаточно компетентными в этой сфере.

Понятно, что квалифицированные специалисты «не растут в огороде». Чтобы стать экспертом по исследованию почерка и документов, помимо специального образования нужен опыт работе не менее 7–10 лет. Но такие люди есть, есть и молодое, подрастающее поколение, которое желает учиться этому сложному делу. Есть база, позволяющая получить образование и совершенствовать навыки. Было бы желание...

Конечно, сейчас все очень сильно изменилось: и люди, и отношение к знаниям, и умение и желание работать и делать свою работу хорошо, получая за это премиальные, но в настоящий момент мы имеем то, что имеем. И пока руководящий состав предприятия, не только банков, не поймет, что без профессионально подготовленных сотрудников у них дело толком не пойдет, до тех пор будет наблюдаться та самая картина, свидетелями которой мы являемся.

Далеко ходить не нужно. Вернемся к паспорту гражданина РФ как основному документу, удостоверяющему личность, без которого ни одна сделка не может быть осуществлена.

Есть действующее Постановление Правительства РФ от 08.07.1997 г. № 828 «Об утверждении положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации (в ред. Постановлений Правительства РФ от 25.09.1999 № 1091, от 05.01.2001 № 7, от 22.01.2002 № 32, от 02.07.2003 № 392, от 23.01.2004 № 35, от 20.12.2006 № 779, от 28.03.2008 № 220, от 12.08.2010 № 612, от 27.05.2011 № 424, от 22.02.2012 № 141)», в котором прописаны правила, дано описание каждой страницы паспорта, в частности: какие сведения туда заносятся, на какой странице какие ставятся штампы и какие выполняются записи, с какого возраста гражданину выдается паспорт и когда он подлежит замене, рассмотрены случаи, когда гражданин обязан предъявить свой паспорт, а когда нет, и т.д. 

Есть ведомственный нормативный документ, разработанный Федеральной миграционной службой, который называется «Об утверждении административного регламента Федеральной миграционной службы по предоставлению государственной услуги по выдаче, замене и по исполнению государственной функции по учету паспортов гражданина Российской Федерации, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации» (Приказ ФМС № 391 от 30 ноября 2012 г.; Приказ ФМС № 339 от 7.12.2009 г.).

А что на практике? Смотрим раздел «Оформление паспорта», п. 45: «...Паспорта должны заполняться с использованием специального принтера аккуратно, без исправлений, помарок и неустановленных сокращений. Отметки и записи в паспортах производятся с использованием специального принтера, а при его отсутствии путем проставления оттисков штампов черного цвета или использования черных паст (чернил)». Казалось бы, что тут непонятного? Откройте свой паспорт и увидите: штампы выполнены красящим веществом синего цвета, рукописные записи в штампах также выполнены пастой шариковой ручки синего и фиолетового цветов, что уже является нарушением и делает документ подлежащим замене (ил. 4). Далее. На страницах можно найти перечеркнутые штампы, ошибочно проставленные лицом, заполнявшими бланк, что тоже является нарушением.

Еще один интересный момент, на который не все обращают внимание. На 17-й странице паспорта делается отметка о детях, не достигших 14-летнего возраста. Согласно п. 47.4 (Приказ № 339) и п. 90.4 (Приказ № 391), «Отметки о детях (гражданах Российской Федерации, не достигших 14-летного возраста) заверяются подписью сотрудника, их внесшего, и печатью подразделения, упомянутого выше». Что по факту?

Открываем раздел «Выдача паспорта», п.53.4., читаем: «Предложить гражданину расписаться авторучкой черного цвета на установленных местах на второй странице паспорта и в заявлении о выдаче (замене) паспорта по форме № 1П с проставлением в заявлении даты получения паспорта». Так что же имеется в виду? Цвет красящего вещества или корпус ручки? Почему нельзя было оставить прежнюю четкую формулировку, изложенную в п.49.4 Приказа МВД РФ № 1105 от 28 декабря 2006 г. «Об утверждении административного регламента Федеральной миграционной службы по предоставлению государственной услуги по выдаче, замене и по исполнению государственной функции по учету паспортов гражданина Российской Федерации, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации»: «Предложить гражданину расписаться авторучкой с гелевым наполнителем черного цвета на установленных местах на второй странице паспорта и в заявлении о выдаче (замене) паспорта по форме № 1П с проставлением в заявлении даты получения паспорта»? 

Ручка черного цвета или красящее вещество, являющееся содержимым этой ручки, с помощью которого выполняются записи (гелевые чернила, чернила для ролевых ручек, паста для шариковых ручек черного, синего или фиолетового цветов) – суть разные понятия. И трактуются они совершенно по-разному (от редакции – можно взять ручку с черным корпусом, но с красящим веществом синего, зеленого, красного и т.д. цвета, и согласно этому акту все будет правильно, ручка-то черного цвета!!!).

Следующий момент касается фотографии владельца паспорта. Согласно Приказа ФМС РФ от 12.07.2011 № 293, требования, предъявляемые к фотографиям на паспорт гражданина Российской Федерации, являются следующими.

1. Основные параметры фото на паспорт РФ нового образца: 

Фотографии в цветном или черно-белом исполнении размером 35 х 45 мм с четким изображением лица строго анфас без головного убора. Размер изображения овала лица на фотографии должен занимать не менее 80 процентов от размера фотографии.

Размер изображения головы на фотографии должен составлять в длину от 32 до 36 мм, в ширину – от 18 до 25 мм.

2. Характеристики фотографии:

Лицо на фото должно быть сфотографировано строго анфас, с мимикой (выражением), не искажающей его черты.

Допускается предоставление фотографий в головных уборах, не скрывающих овал лица, гражданами, религиозные убеждения которых не позволяют показываться перед посторонними лицами без головных уборов. 

Для граждан, постоянно носящих очки, обязательно фотографирование в очках без тонированных стекол. Если заявление на выдачу паспорта подается через единый портал госуслуг, то требования к фото на паспорт в электронном виде таковы:

разрешение не менее 600 dpi в формате «jpg». Размер файла при этом не должен превышать 300 Кб. Фотографирование желательно производить в однотонном костюме (платье); не допускается фотографирование лиц в очках с тонированными стеклами; недопустима общая и в деталях нерезкость фотоснимка, наличие нерезких бликов в изображении глаз; фотографии могут быть выполнены только с технической ретушью негатива, недопустимо искажение характерных особенностей лица; в целом изображение на личной фотографии должно быть резким, четким, среднего контраста, с мягким светотеневым рисунком; задний фон светлее изображения лица. Ровный, без полос, пятен и изображения посторонних предметов; личные фотографии изготавливаются на фотобумаге толщиной до 0,3 мм; на фотографиях не допускаются изломы, царапины, повреждения

эмульсионного слоя, затеки, пятна, различного рода вуали, следы позитивной ретуши, в том числе химической, и другие дефекты. Фотографии, которые не соответствуют данным требованиям, не будут приняты. А на практике часто встречаются и такие фотоизображения. Возникает вполне закономерный вопрос: а в форме № 1, которая хранится в отделе ФМС, тоже наклеен такой же снимок? Кроме того, длинные волосы у женщин и мужчин должны быть заправлены за уши, поскольку уши относятся к анатомическим признакам лица и обладают высокой информативностью и значением для розыска и отождествления человека. Кто отменил все эти правила, неизвестно.

В СССР такого безобразного отношения к оформлению паспорта со стороны сотрудников паспортно-визовой службы МВД никогда не было. И кроме того, в удостоверении личности гражданина СССР на трех листах имелись фотографии владельца паспорта, снятого в разные промежутки времени его жизни, что позволяло видеть все возрастные изменения. Так что не все новшества хороши. Стоит отметить тот факт, что при замене документа ФМС берет плату за бланк нового паспорта с его владельца, а почему? Ведь ошибку допустил сотрудник службы! Вот пусть за его счет и исправляются, но это, к сожалению, маловероятно.

Как уже отмечалось выше, подделывается все, что можно подделать. Другое дело качество фальшивки. В экспертной практике встречаются и грубые подделки, и подделки среднего качества, и подделки высокого и очень высокого качества. Все они характеризуются набором собственных признаков, но, как поется в песне у Александра Градского: «Ничто на земле не проходит бесследно». Следы всегда есть, их только надо уметь выявлять и фиксировать. А для этого нужны профессионалы и соответствующая техника. Что касается оборудования,то, как правило, в финансово-кредитных организациях, да и у экспертов-криминалистов в большинстве своем имеется целый арсенал спецтехники и соответствующих методик, позволяющий ответить на вопросы и дать грамотное заключение. При определенной степени подготовки лиц, работающих с документами, удостоверяющими личность, фальшивки могут быть выявлены сразу.

Итак, что же делать банкам, если ситуация с внутренними паспортами совсем не такова, как нам ее пытаются представить? Во-первых, было бы неплохо, если бы представители ФМС вышли на контакт с экспертами, работающими в банках, с целью выработки единой позиции в оценке допускаемых сотрудниками ФМС «погрешностей».

Во-вторых, наличие подготовленных квалифицированных кадров, включая профессионалов по безопасности и экспертизе. Меняются поколения. Молодежь, окончившая институты, является лишь «полуфабрикатом» который надо доводить до ума. На это нужно время и наличие «старых» спецов, от которых большая часть предприятий старается избавиться. В-третьих, все сотрудники, работающие с документами и персоналом, должны неукоснительно и четко соблюдать существующие законы, положения и должностные инструкции.

В-четвертых, необходимо поощрять сотрудников, предотвративших нанесение экономического и финансового вреда, а это сразу же ставит вопрос об их зарплате. 

В-пятых, необходимо проводить профилактические мероприятия по предотвращению мошенничества; 

в-шестых, и, наверное, это самое главное, нужно проводить постоянную работу с клиентами, уметь объяснить и доносить до их сведения основы правил их же собственной безопасности.

Подводя итог, можно сказать следующее: проверка документов не должна быть формальным действием, заключающимся в ознакомлении с документом и сличении наклеенного в нем фотоснимка с лицом предъявителя. К проверке документов следует относиться с ответственностью, предполагая, что документ может быть полностью или частично подделан, а его предъявитель не тот человек, за которого он себя выдает.

Принимаются заявки на подписку на 2015 год.

Похожие новости

Проведя серию интервью с представителями центральных банков и ведущими экспертами отрасли, организаторы World Banknote Summit определили темы, наиболее актуальные для центральных банков, государственных типографий и банкнотного сообщества. Это позволило утвердить увлекательную и животрепещущую повестку дня и дало старт к началу поиска экспертов-докладчиков.
Выставки и конференции
Мы постарались сделать работу с базой данных «ВАЛЮТЫ МИРА: Денежное обращение. Экспертиза. Фальсификации» еще более удобной и эффективной для наших клиентов – представляем вашему вниманию обновленную версию ее дизайна.
Новости издательства
Мы с большим интересом следим за работой Banknote Ethics Initiative – международной некоммерческой организации, выступающей за высокие этические стандарты ведения бизнеса и предотвращение коррупции в банкнотном производстве. В российской прессе практически отсутствуют публикации, касающиеся ее деятельности. Хотелось бы восполнить этот досадный пробел. Корреспондент журнала «Банкноты стран мира» побеседовал с Антти Хайноненом, «легендой» валютной отрасли, председателем некоммерческой организации Banknote Ethics Initiative.
Банкноты стран мира
Красота Тбилиси и гостеприимство Национального Банка Грузии заложили прочную основу для продуктивного обсуждения использования наличных денег в европейском регионе и странах СНГ на Europe Cash Cycle Seminar, организованном Currency Research (CR) 13–16 мая с. г.
Выставки и конференции
29 мая 2019 г. в Москве при участии государственных регуляторов пройдет Отраслевое совещание «Актуальные вопросы развития наличного денежного обращения». Организатором мероприятия выступает Ассоциация организаций в сфере наличного денежного обращения, инкассации и перевозки ценностей (Ассоциация «НДО»).
Выставки и конференции