НСПК вводит новые меры борьбы с мошенничеством в СБП

Национальная система платежных карт (НСПК) представила новые меры для снижения хищений в Системе быстрых платежей (СБП). Банки будут контролироваться по доле мошеннических операций и использованию дроперских счетов для вывода средств.

С III квартала 2025 года для каждого банка станут рассчитывать показатель мошенничества в СБП, где 1 базисный пункт (б. п.) равен 0,01% мошеннических операций от общего объема.

Если у банка показатель будет превышать 5 б. п., он попадает в программу НСПК по борьбе с мошенничеством на срок не менее пять месяцев.

Как пояснил замдиректора операционно-технологического департамента НСПК Георгий Дорофеев, «если участник СБП превысил данный уровень неправомерных операций, то совместно с ним разрабатывается план по оптимизации систем управления рисками и антифрод-мониторинга для более качественного выявления и предотвращения неправомерных операций». При отсутствии улучшений возможны штрафные санкции в отношении банка со стороны НСПК.

Также до конца года НСПК начнет рассчитывать индекс дропов, учитывающий количество счетов, используемых для хищений. Банкам с высоким индексом предложат программу исправления ситуации.

Планируется, что за возврат средств в рамках сервиса «Добрая воля» банк, возвративший отправителю средства, которые пытались похитить мошенники, получит премию в размере 5% (но не более 5 тыс. руб.).

Это предложение вынесут на совет участников и пользователей платежного рынка. С сентября 2023 года действует программа возврата средств при остановленных мошеннических транзакциях, вернувшая уже более 97 млн руб. Теперь банки смогут получать премию за спасенные средства. Сервис работает с платежной системой «Мир», но банки смогут договориться о взаимодействии и при операциях с картами других систем.

Эксперты выразили сомнения. МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков отмечает, что банк не может заранее знать, как клиент будет использовать карту: «Вряд ли какие-либо меры со стороны НСПК заставят банки не выдавать карты клиентам, которые имеют на это право», — указывает он.

Эксперты предупреждают, что жесткие меры НСПК могут привести к избыточному срабатыванию антифрода, блокируя легитимные операции, и даже отпугнуть банки от работы с СБП.

Кроме того, по мнению Алексея Войлукова, «с объявленными параметрами практически любому банку будет сложно попасть в эту программу, поскольку порог в 5 б. п. очень сильно завышен».

Например, Банк России установил ориентир по кибербезопасности в 0,005% мошеннических операций, а реальный уровень в 2024 году составил 0,0006%. «В программу НСПК по борьбе с мошенничеством в СБП смогут попасть только очень небольшие банки с малым количеством операций», — отмечает эксперт. По данным ЦБ, объем хищений через СБП в I квартале 2025 года составил около 0,009% от общего оборота. В денежном выражении это немногим более 2 млрд руб. из 22,6 трлн руб. общего объема операций по СПБ.

Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков считает, что более эффективной была бы система нулевой ответственности потребителя, когда банк несет 100% ответственность, если он «осуществляет такие операции и не владеет информацией о конечном получателе средств».

Источник: Коммерсантъ