01.07.2026

Германия разворачивается в сторону цифровых платежей

В 2025 году в Германии впервые был зафиксирован переломный момент в платежном поведении граждан: цифровые способы оплаты в повседневных покупках стали использоваться чаще, чем банкноты и монеты. Согласно исследованию Бундесбанка, доля безналичных транзакций достигла 55%, что свидетельствует о продолжении многолетнего тренда на отказ от наличных денег.

Однако, несмотря на это, наличные по-прежнему остаются самым популярным платежным средством. Как пояснил член правления Бундесбанка Буркхард Бальц, на их долю приходится 45% всех платежей, что на 6 процентных пунктов меньше, чем в 2023 году. Второе место прочно занимают дебетовые карты (26%), среди которых доминирует национальная система Girocard. Замыкает тройку лидеров оплата со смартфонов (мобильные платежи), доля которых выросла до 10%, а также электронные платежи, удвоившие свою популярность до 6% по сравнению с 2023 годом.

Если рассматривать не количество транзакций, а общий оборот средств, то здесь первенство также принадлежит дебетовым картам (28%), хотя их доля и снизилась на 4%. Наличные и банковские переводы поделили второе место, получив по 23% каждый. Эксперты отмечают, что рынок платежных средств в стране становится все более разнообразным: наряду с классическими платежными инструментами, значительное место теперь занимают цифровые кошельки, сервисы на основе мобильных приложений и онлайн-платежи.

Исследование также выявило значительный цифровой разрыв. Пожилые люди, граждане с ограниченными возможностями здоровья, низкими доходами или недостаточным уровнем компьютерной грамотности значительно чаще предпочитают наличные. При этом 80% респондентов подчеркнули, что для них критически важно сохранить возможность расплачиваться наличными. В связи с этим Бундесбанк заявляет о намерении защищать наличность как доступный и эффективный инструмент.

Свобода выбора пока существует не везде. Хотя в 94% случаев покупатели могут рассчитаться наличными в торговых точках, в общественном транспорте и на кассах самообслуживания с этим возникают проблемы. И наоборот: у четверти опрошенных хотя бы раз за месяц возникала ситуация, когда они не могли воспользоваться безналичной оплатой.

Внимание регулятора приковано к доминированию неевропейских игроков на рынке платежных решений. Так, Apple Pay лидирует в мобильном сегменте, а PayPal занимает около 86% рынка электронных платежей. В качестве противовеса Бундесбанк поддерживает развитие европейских решений, включая систему Wero и перспективный цифровой евро. Большинство граждан поддерживают стремление Европы к большей независимости в этой сфере и доверяют своим банкам и центробанкам в вопросах обработки персональных данных. По словам Бальца, стратегия Евросистемы направлена на развитие цифровой валюты и мгновенных переводов, но окончательный выбор всегда останется за потребителями.

Источник: CashEssentials