24 съезд Ассоциации российских банков 3 апреля 2013 года

16.05.2013

«Банкноты стран мира» май 2013.

3 апреля 2013 г. в Колонн ом зале Дома Союзов про-

шел XXIV Съезд Ассоциац ии российских банков

(АРБ). В ежегодном форуме крупнейшего банков-

ского объединения приня ли уча стие около 1000

делегатов и гостей — руководители коммерческих

банков, представители Администрации Президен-

та, Правительства, федеральных министерств и

ведомств, Банка России, главы регионов, корпо-

ра тивных объединений, представители научной

общественности, зарубежных деловых кругов.

С приветствием от имени прези-

дента РФ выступила помощник пре-

зидента Эльвира Набиуллина. «Кос-

венное влияние на экономический

рост ЦБ все равно сейчас оказывает

и через снижение темпов инфляции,

и через поддержание устойчивого ру-

бля, и через развитие банковской си-

стемы», — сказала помощник прези-

дента Эльвира Набиуллина о влиянии

ЦБ на экономический рост.

В работе съезда приняли участие

и выступили во время первого засе-

дания: министр финансов РФ Антон

Силуанов, председатель Банка Рос-

сии Сергей Игнатьев, председатель

Правления ОАО «Россельхозбанк»

Дмитрий Патрушев, председатель

Правления АКБ «Спурт» Евгения Дау-

това, председатель Правления ОАО

«Прио-Внешторгбанк», президент Ас-

социации «Рязанский банкирский

дом» Михаил Волков, первый вице-

президент ОАО Банк «Петроком-

мерц» Елена Корехова, заместитель

председателя Правления по связям

с органами государственной власти

ОАО «Альфа-Банк» Владимир Сенин,

президент-председатель Правления

ОАО Банк ВТБ Андрей Костин, гене-

ральный директор ГК «Агентство по

страхованию вкладов» Юрий Исаев,

первый заместитель председателя

Банка России Владислав Конторович,

первый заместитель председателя

Совета Федерации ФС РФ Александр

Торшин, заместитель директора Фе-

деральной службы по финансовому

мониторингу Дмитрий Скобелкин.

Во время второго заседания высту-

пили: советник президента РФ Сер-

гей Глазьев, директор Федеральной

службы судебных приставов – главный

судебный пристав РФ Артур Парфен-

чиков, председатель Правления – ге-

неральный директор ОАО «Российское

агентство по страхованию экспортных

кредитов и инвестиций» (ЭКСАР) Петр

Фрадков, председатель Совета дирек-

торов «Связной Банк» (ЗАО) Максим

Ноготков, председатель Правления

ОАО «НБД-Банк», председатель Со-

вета Нижегородской банковской ас-

социации Александр Шаронов, ди-

ректор Департамента банковского ре-

гулирования Банка России Василий

Поздышев, заместитель генерального

директора ОАО «Агентство по ипо-

течному жилищному кредитованию»,

генеральный директор ОАО «Агент-

ство по реструктуризации ипотечных

жилищных кредитов» Андрей Шел-

ковый, президент ОАО «РФК-банк»

Андрей Нечаев, первый заместитель

председателя Банка России Алексей

Симановский.

По традиции съезд открыл пре-

зидент АРБ Гарегин Тосунян, высту-

пивший с докладом «Банки и обще-

ство: роль кредитных организаций в

социально-экономическом развитии

России», миссией которого является

желание сделать банковскую систе-

му лучше с точки зрения представле-

ний российского общества. Ключевая

цель доклада заключалась в том, что-

бы выявить стратегические альтерна-

тивы развития банковской системы

России на текущем этапе, проанали-

зировать имеющиеся возможности

для развития и оценить сопутствую-

щие риски.

Для того чтобы придать докладу

больше объективности, показать аль-

тернативные точки зрения на наибо-

лее актуальные проблемы, обострить

дискуссии по ним в банковском со-

обществе и обществе в целом, тезисы

доклада были подкреплены результа-

тами опросов, проведенных на новом

интерактивном портале АРБ.

В своем выступлении президент

АРБ отметил, что одним из значитель-

ных достижений банковской системы

России является то, что она, несмотря

на периодически возникающие про-

блемы и кризисы, продолжает пред-

лагать обществу востребованные им

финансовые услуги, в том числе дис-

танционное банковское обслужива-

ние (основное средство повышения

территориальной доступности банков-

ских услуг с учетом масштабов РФ).

Однако, несмотря на существен-

ный потенциал развития электронного

банковского обслуживания в России,

по мнению Г. Тосуняна, в краткосроч-

ной перспективе необходимость раз-

вития физической инфраструктуры

банковской системы будет оставаться

на приоритетном месте.

Йорг Бонгартц, Дойче Банк, выска-

зался по этому поводу таким образом:

«Уверен, что современная тенденция

использования электронных кана-

лов, таких, как платежи в Интернете,

операции с помощью смс и т.д., несо-

мненно, продолжится и будет быстро

развиваться с ростом технологий и

повышением готовности населения к

использованию таких продуктов».

В данный момент в обществе сло-

жилось двоякое отношение к банкам.

С одной стороны, вполне очевидно,

что кредитные организации выполня-

ют чрезвычайно важную роль в эко-

номике страны, ведь без них невоз-

можно само существование рыночной

экономики. С другой – многие гражда-

не страны, в силу малого опыта работы

с кредитными организациями и невы-

сокой финансовой грамотностью, до

сих пор смотрят на банки скорее как

на враждебную, а не дружескую силу.

Отвечая на вопрос, как можно уве-

личить доверие к банкам среди кли-

ентов в нестабильной экономической

ситуации и какие меры должны быть

приняты для этого на уровне отдельно-

го банка, а также на уровне регулято-

ров, президент Внешпромбанка Лари-

са Маркус сказала: «Нормативными и

регулятивными мерами в этом случае

изменить что-либо в одночасье слож-

но. Ситуация последних нескольких

лет свидетельствует о том, что только

относительная стабильность, возврат

доверия к рублю и отечественной эко-

номике как таковой могут подтолкнуть

народ в сторону большего доверия и

к банкам. Я считаю, что регулятор в

этом смысле может и делает то, что и

должен, – поддерживает стабильность

на рынке. И ситуация 2008 г., когда

многие горячие головы прогнозирова-

ли обвал сродни тому, что случился в

1998 г., показывает, что именно уве-

ренные действия монетарных властей

во многом способны избежать пани-

ки среди населения и предотвратить

массовое изъятие денег из банков».

Таким образом, в условиях сло-

жившейся ситуации банки должны

быть готовы удовлетворить нарас-

тающие требования в отношении бан-

ковских продуктов со стороны более

информированной и финансово гра-

мотной части населения. По мнению

Г. Тосуняна, «как раз банки, внедряя

и реализуя новые технологии, стиму-

лируют рост финансовой грамотно-

сти нашего населения, кстати говоря,

одновременно с ростом и правовой

грамотности, что не менее важно. В

этом огромная социальная функция

банков. Скорее всего, система будет

устойчиво двигаться в сторону элек-

тронного банкинга, все больше уходя

от наличности к электронным деньгам

и в интернет-технологии».

Говоря об изменении роли бан-

ковской системы в росте экономики

после кризиса 2008 г., делегаты отме-

тили, что ключевая трансформация,

которая наблюдается в роли банков-

ского сектора в экономике России,

состоит в опережающих темпах роста

розничного кредитования над корпо-

ративным, несмотря на то что такая

политика банков содержит ряд сопут-

ствующих рисков.

Этот мировой тренд более высокой

доходности розничного банкинга дик-

тует новую модель ведения бизнеса,

при которой требуется особое внима-

ние к некоторым наиболее перспек-

тивным сегментам кредитного рынка.

Председатель Комитета по взаимо-

действию с миноритарными акционе-

рами ОАО «Сбербанк России» Антон

Данилов-Данильян так объясняет

сложившуюся ситуацию: «Крупные

корпоративные заемщики для многих

банков просто недоступны. Думаю, что

с течением времени контролируемые

государством компании сконцентри-

руются на обслуживании всего в не-

скольких крупнейших банках. Поэтому

этот сегмент станет очень специфич-

ным и борьба за него не будет волно-

вать широкие слои российских бан-

ков. А вот рынок МСБ и розничный

рынок – это реальный фронт. Причем

для нашей страны, в которой сохраня-

ется сырьевая специализация, плохой

инвестиционный климат, недоверие

государственным органам и стагни-

рующий малый бизнес, – розничный

рынок более перспективен».

Однако темпы развития рынка роз-

ничного кредитования в России сдер-

живаются рядом проблем. Заметное

замедление темпов роста экономики

РФ вызвало серьезную обеспокоен-

ность делегатов съезда. В январе–фев-

рале рост ВВП РФ составил всего 0,9 %

против прошлогодних 4,3 %, причем в

феврале рост замедлился до уровня

статистической погрешности – 0,1 %.

Промпроизводство снизилось на 2,1 %

против прошлогоднего роста в 4,9 %.

«Заметное замедление экономи-

ческого роста <…> наблюдалось весь

2012 г., а первые два месяца 2013 г. пре-

поднесли неприятный сюрприз – про-

мышленное производство сократилось

на 1,5 %», – сказал председатель Бан-

ка России С.М. Игнатьев. В России

наблюдается стагнация темпов роста

реальных доходов населения, при-

водящая к замедлению темпов роста

объемов розничного кредитования.

По мнению делегатов, общество

ждет от банков доступных по цене

кредитных ресурсов для развития эко-

номики. Банковский рынок и его ре-

гуляторы должны уделить особое вни-

мание приданию ставкам по кредитам,

стимулирующим развитие экономики

в нынешних условиях снижающейся

динамики. Министр финансов РФ Ан-

тон Силуанов уверен, что российским

банкам необходимо задуматься о сни-

жении стоимости кредитов.

«Снижайте издержки! Нужно так

двигаться, чтобы стоимость кредита

снижалась. Мне тут недавно поступи-

ло конфиденциальное предложение:

мне хотели предоставить потреби-

тельский кредит, лично мне, Силуано-

ву Антону Германовичу. Знаете, какая

ставка была мне предложена? 23 %.

Размер ставок запредельный», – зая-

вил А.Силуанов.

Олег Вьюгин, председатель дирек-

торов ОАО «МДМ Банк», также ожида-

ет снижения темпов роста кредитова-

ния физических лиц в 2013 г. по срав-

нению с прошедшим годом, причина

которого, по его мнению, не только в

регулятивных мерах, которые пред-

принимаются Банком России: «Ана-

литические расчеты показывают, что

уже более половины новых кредитов

привлекаются розничными заемщи-

ками для рефинансирования старых

кредитов, то есть слой приемлемых

заемщиков постепенно исчерпыва-

ется. Бум именно потребительского

кредитования в нашей стране связан

с чрезвычайно большой дифферен-

циацией семей по уровню дохода и

низкой финансовой грамотностью».

Председатель правления Банка

УРАЛСИБ Илкка Сеппо Салонен смо-

трит на это вопрос с несколько иной

точки зрения: «Предполагаю, что

спрос на кредиты со стороны рознич-

ных клиентов останется достаточно

высоким, так как по прогнозам ре-

альный доход должен увеличиваться.

В действительности меры регулятора

могут повлиять скорее на динамику

предложения. Вероятно, в этом слу-

чае действие ограничительных мер

больше отразится на показателях

прибыльности от продажи банковских

продуктов, а не на объемах продаж. В

целом в 2013 г. мы ожидаем рост спро-

са в сфере розничного кредитования

на 25–30 % за год, что ниже, чем при-

рост на 39 % в прошлом году».

По мнению делегатов съезда, в

современных условиях нужно осу-

ществить корректировку денежно-

кредитной политики, задачами кото-

рой станут повышение доступности

долговых финансовых ресурсов для

конечных заемщиков, активное на-

сыщение рублевыми ресурсами отече-

ственного рынка капитала, замеще-

ние рублевыми средствами иностран-

ного делового капитала, увеличение

срочности финансовых инструментов,

расширение емкости российского

финансового рынка и номенклатуры

применяемых инструментов. Это, в

свою очередь, приведет к повышению

качества работы банков с клиентами,

что в данный момент становится ма-

гистральным направлением улучше-

ния доверия к банковской системе в

целом и повышения рентабельности

бизнеса конкретных банков.

Делегаты съезда также считают,

что для роста доверия между банка-

ми и клиентами необходимо принять

ряд законодательных актов, гаранти-

рующих баланс интересов кредитных

организаций и их клиентов, таких, как

законопроект о потребительском кре-

дите, уточняющем права должников и

заемщиков, о банкротстве физических

лиц, о коллекторской деятельности.

На вопрос о том, какую цель долж-

ны преследовать банковское регули-

рование и надзор: стабильность/на-

дежность банковской системы или ее

развитие, вице-президент ЗАО АКБ

«Новикомбанк» Валерий Инюшин от-

ветил: «Это не взаимоисключающие, а

взаимодополняющие цели. Неразви-

вающиеся, косные структуры, как пра-

вило, более хрупки и ненадежны при

столкновении с серьезными вызова-

ми. Развитие, как количественное, так

и качественное, повышает резистент-

ность системы по отношению к внеш-

ним изменениям».

24 съезд Ассоциации российских банков 3 апреля 2013 года

Похожие новости