Выступление первого заместителя председателя Банка России Г. Лунтовского на IV Международной конференции «Наличное денежное обращение: модели, стандарты, тенденции»

Российскому банковскому сектору в том виде, в котором он сейчас существует, чуть менее 20 лет. Но только сейчас многие банки начинают понимать, насколько затратной и трудоемкой является работа с наличными деньгами. Однако я уверен, что некоторые кредитные организации до сих пор еще не задумывались, во что это им обходится.

Наша оценка работы с наличными деньгами в России позволяет сделать вывод, что существующая модель НДО неэффективна. В основном неэффективность является результатом дублирования функций Банка России и коммерческих банков. Такая ситуация складывается и в сфере обработки и перевозки денежной наличности, а также других процессов, которые происходят в области НДО.

Концепция

Когда мы поставили цель разработать концепцию развития налично-денежного обращения, основными задачами, которые перед нами стояли, были именно повышение эффективности работы с наличными деньгами и достижение экономии на всех участках работы. Я имею в виду не только Банк России, но и коммерческие банки. Эта задача останется актуальной еще много лет. Банк России начал этот процесс, наверное, лет пять назад, определенные успехи были достигнуты, но вместе с тем мы понимаем, что в общем мы только приступили к этой работе. А о масштабах работы можно судить по количеству наличных денег, которые находятся сейчас в обращении в России.

Объем наличности по состоянию на 1 октября 2010 г. составил 5,034 трлн рублей, или 5,8 млрд листов. За 9 месяцев 2010 г. количество наличных денег выросло на 8,7%. Это связано с оживлением экономики и улучшением макроэкономических показателей. По оценкам Банка России, количество наличных денег в обращении будет расти и дальше и к началу 2012 г. составит около 7 млрд листов.

В России уровень достаточности наличных денег в обращении к валовому внутреннему продукту за 2009 г. достиг 10,3%. Если сопоставить этот показатель с развитыми странами, то в еврозоне он колеблется от 8 до 9%, в США — 6,3%, в Канаде — 3,6%, в Японии — 18%. То есть разброс по этому показателю достаточно широкий.

Представляют интерес и другие статистические данные. За 9 месяцев 2010 г. оборот наличных денег, проходящих через кассы структурных подразделений Банка России, составил 11,1 трлн рублей, а в среднем дневной оборот составил 60,3 млрд рублей. Если сравнить эти данные, то за 9 месяцев 2009 г. соответствующие показатели выросли до 9,7 трлн рублей и 52,9 млрд рублей.

При разработке концепции организации наличного денежного обращения, или, как у нас заявлено, модели управления наличными деньгами в Российской Федерации, мы исходили из того, что необходимо внимательно изучить опыт других стран, как развитых, так и развивающихся. Поэтому мы объехали весь мир — от Австралии и Новой Зеландии до Бразилии и Чили. В некотором смысле показательным является опыт Банка Англии, он значительно отличается от того, как осуществляется управление наличными деньгами в Российской Федерации. Банк Англии оставил за собой лишь две функции — эмиссию и уничтожение ветхих денег. Вся остальная работа была передана в коммерческий сектор, и обработкой наличности сейчас занимаются организации, которые специализируются на перевозке наличных денег. Однако Банк Англии кроме выпуска и уничтожения наличных денег сохранил за собой функции по регулированию всех процессов, которые происходят в области наличного денежного обращения.

Такая модель имеет право на существование. Некоторые элементы из этой модели мы планируем взять на вооружение. Однако мы будем учитывать российские реалии, прежде всего огромную территорию и недостаточно развитый сектор коммерческих банков, особенно в регионах.

Именно поэтому сегодня мы имеем свыше 600 кассовых центров по всей территории Российской Федерации. Но модель, которую мы разработали, предполагает сокращение количества кассовых центров. Надо сказать, что за последние годы мы сократили количество кассовых центров практически вдвое, и эта работа будет продолжаться. Мы должны делиться функциями с коммерческими структурами, с коммерческими банками.

Совсем недавно на совете директоров Банка России наши предложения по оптимизации работы кассовых центров на пятилетний срок получили одобрение, и со следующего года мы будем более активно заниматься этими вопросами. Мы предполагаем дальнейшее совершенствование технологии обработки денежной наличности. Несколько лет назад мы перешли на обработку денежной наличности в крупных кассовых центрах аппаратно-программными комплексами, такие комплексы мы создали при участии компаний De La Rue и Giesecke & Devrient. Эти комплексы активно используются в крупных кассовых центрах на базе машин BPS 1040 компании Giesecke & Devrient и машин Cobra компании De La Rue. Появляются первые аппаратно-программные комплексы на базе отечественной машины «Барс». Эта машина уже неплохо себя показала.

Хранение

Что касается хранения наличных денег, как я уже говорил, у нас свыше 600 кассовых центров, и в каждом из них есть помещение для хранения наличных денег. Хранение особенно в крупных кассовых центрах требует привлечения технических средств, поскольку приходится обрабатывать крупные суммы, что предполагает большую физическую нагрузку на кассиров. В России есть несколько кассовых центров, которые остаются крупнейшими в мире и оснащены самым современным оборудованием. Один из наиболее современных российских кассовых центров — ≪ Южный≫, где все участки работы практически полностью автоматизированы. Соответственно и труд кассовых работников меняется — они больше общаются с техникой, с компьютерной техникой.

Перевозка

В модели управления НДО мы большое внимание уделяем вопросам, связанным с перевозкой наличных денег. В России участились нападения на инкассаторов. Что касается последних случаев, во многом нападения происходят из-за несоблюдения требований, которые установил Банк России для перевозки денежной наличности, привлекаются частные охранные предприятия, которые не имеют опыта в этой области. Наиболее подготовленной, на мой взгляд, структурой, которая занимается перевозками наличных денег, является Российское объединение инкассации (РОСИНКАС). И не потому, что это объединение входит в структуру Банка России. В РОСИНКАСе много внимания уделяется подготовке инкассаторов, а новые люди, которые приходят в объединение, проходят соответствующую подготовку. Кроме того, РОСИНКАС, как и инкассаторская служба Сбербанка, которая также является одной из сильнейших в России, имеет право на применение боевого оружия, и не каждый рискнет нападать на инкассаторов, которые хорошо вооружены.

Мы для себя поставили задачу расследовать каждый случай нападения параллельно с правоохранительными органами. Наша задача не найти преступников, а выяснить, соблюдаются ли те требования, которые предъявляются коммерческим банкам при перевозках. Совместно с Министерством внутренних дел Российской Федерации мы создали рабочую группу, которая занимается подготовкой предложений по повышению безопасности при перевозках. Это очень серьезная проблема.

Сейчас Сбербанк начал эксперимент по внедрению спецконтейнеров. Было принято решение о том, что поврежденные в результате несанкционированого вскрытия банкноты будут приниматься Банком России не «с улицы», а от тех организаций, которым принадлежат деньги, или организаций-перевозчиков. Посмотрим, что это даст, позволят ли эти меры отказаться при перевозках ценностей от применения бронированной автомобильной техники и оружия. Скоро мы совместно со Сбербанком подведем итоги этого эксперимента и будем рекомендовать другим коммерческим банкам применять такую технику.

Расчетно-кассовые центры

Концепция, которую мы разработали, рассчитана на 10 лет, и реализация ее уже активно идет. Я уже говорил о том, что у нас преобразуется сеть учреждений, в 2007—2009 гг. мы закрыли 291 расчетно-кассовый центр. Почему я на этом так подробно останавливаюсь? То, что делает Банк России, касается напрямую и коммерческих банков. Предположим мы закрыли в каком-то населенном пункте расчетно-кассовый центр, соответственно у коммерческих банков возникают дополнительные расходы по доставке денег. Поэтому все эти вопросы нужно обсуждать совместно, искать варианты оптимальных решений. В 2010 г. мы планируем сократить 21 расчетно-кассовый центр. Решения по ним уже приняты. Правда, в период кризиса Банк России немного снизил активность в этом направлении, это связано с рабочими местами, с людьми, но уже со следующего года работа пойдет более активно.

Почему мы идем на сокращение числа расчетно-кассовых центров? Во-первых, на мой взгляд, наши расчетно-кассовые центры занимаются несвойственными им функциями, параллельно с Банком России функционирует сеть федерального Казначейства, которая, по идее, должна обслуживать свои организации. Мы подписали с федеральным Казначейством соглашение, которое предполагает план совместных действий по переводу счетов бюджетных организаций в подразделения федерального Казначейства. Предполагается, что кассовым обслуживанием бюджетных организаций будут заниматься коммерческие банки по месту расположения этих бюджетных организаций.

Мы занимаемся не только ликвидацией, а еще и развитием наших кассовых центров. Банк России сделал ставку на создание крупных кассовых центров. Не так давно мы закончили строительство крупного кассового центра в Краснодаре — получился, на мой взгляд, очень удачный проект. Похожий проект реализуется в Хабаровске, следующий будет строиться в Новосибирске. Новые объекты в сфере налично-денежного обращения будут обслуживать наличными деньгами значительную часть территории Российской Федерации — Западную Сибирь и Дальний Восток.

Уничтожение банкнот

Несколько лет назад мы приняли решение о наделении территориальных учреждений функцией уничтожения банкнот. До последнего времени у нас банкноты уничтожались в подразделениях центрального хранилища. Банк России провел оптимизацию этих учреждений, некоторые из них были присоединены к главкам; и с тем чтобы не возить ветхие деньги по всей территории России, мы передали эти функции главкам территориальным. Сейчас в десяти территориальных учреждениях производится уничтожение наличных денег, резко сократились перевозки и связанные с перевозками расходы. В результате мы практически вдвое сокращаем использование бронированных вагонов, которые используются для перевозки наличных денег. В 2011 г. мы предполагаем еще в шести учреждениях Банка России организовать уничтожение ветхих банкнот. Эта работа будет продолжаться и дальше.

Аутсорсинг

Мы достаточно активно используем такую формы работы, как аутсорсинг. На аутсорсинг фактически передана перевозка наличных денег, которой занимается Российское объединение инкассации. Какую-то часть денег мы перевозим своими силами, но основную долю наличных денег все же перевозит РОСИНКАС. Более того, мы дали право Российскому объединению инкассации заниматься обработкой, пересчетом денежной наличности, и такие подразделения уже функционируют в РОСИНКАСе. По моим данным, их пять: в Санкт-Петербурге, Новосибирске, Самарской, Саратовской областях, в Алтайском крае. Этого недостаточно, но эта функция будет активно развиваться. Есть заявки от территорий на то, чтобы получить такое право.

Предполагается также повысить роль кредитных организаций в процессе обработки, транспортировки денежной наличности за счет создания условий экономической заинтересованности. Рассматривается возможность размещения части запаса наличных денег в коммерческих организациях, что позволит оптимизировать расходы как Банка России, так и коммерческих банков на транспортировку и хранение наличных денег.

Несколько слов стоит сказать о численности работников, которые заняты в сфере налично-денежного обращения. Существует показатель — количество специалистов, которые заняты в области обработки наличных денег, на 100 000 населения. Так вот в Российской Федерации этот показатель составляет сегодня 8,5 человека. И эта цифра неточная, она немного занижена. В развитых странах такой показатель значительно ниже, в Германии — 3,4 человека, во Франции — 2,6, в Италии — 1,6. О чем это говорит? Об основной причине я уже сказал — это дублирование процессов, это невысокая эффективность работы, и здесь у нас большая область для деятельности и повышения эффективности.

Фальшивомонетничество

Теперь несколько слов о поддельных банкнотах. Россия здесь не является лидером, наши показатели значительно ниже, чем в еврозоне, по количеству выявляемых поддельных банкнот. Мы постоянно проводим мероприятия, направленные на повышение защищенности банкнот, разъясняем населению, на какие защитные признаки надо обращать внимание.

В последнее время проблемой стали подделки банкнот номиналом в 1000 рублей. Если брать количество выявляемых подделок на один миллион рублей, то фальшивых банкнот номиналом в 1000 рублей примерно в три раза больше подделок всех остальных банкнот. По всем номиналам — 27 банкнот на один миллион рублей, по купюрам в 1000 рублей — 80, то есть в три раза больше. Именно поэтому мы приняли решение усилить банкноту этого номинала, добавить новые защитные признаки. В ближайшее время модифицированная банкнота в 1000 рублей появится в обращении. В будущем мы планируем продолжить эту работу — на очереди банкноты номиналами в 5000 и 500 рублей. Банк России стремится усилить защитные признаки наиболее популярных у фальшивомонетчиков банкнот, что позволит нам хотя бы на какое-то время сократить количество поддельных купюр. В этом контексте появляются вопросы и к кредитным организациям. Если взять выявление поддельных банкнот, то сейчас сложилось соотношение 50/50, 50% выявляется в кредитных организациях, 50% — в Банке России. О чем это говорит? Такая статистика является свидетельством того, что кредитные организации недостаточно внимания уделяют техническому оснащению. Наличные деньги мы получаем от кредитных организаций после того, как они пересчитаны, обработаны. И после этого мы выявляем поддельные банкноты. Сейчас применяется требование, чтобы техника, которая используется в кредитных организациях, была оснащена датчиками, способными проверять не менее 4 машиночитаемых признаков. Мы дали время кредитным организациям провести переоснащение, и уже в следующем году мы начнем активные проверки того, насколько кредитные организации выполняют наши требования. Это вопрос очень важный, поскольку кредитные организации выпускают в обращение наличные деньги и очень не хотелось бы, чтобы граждане, получая деньги в банкоматах, имели дело с фальшивыми купюрами. Банк России будет ужесточать требования к организациям, которые занимаются перевозкой наличных денег. При этом мы понимаем, что эти требования могут быть для коммерческих банков затратными, но с другой стороны — это безопасность жизни людей. Наша задача такие вопросы контролировать.