Банк России: новый ход борьбы с фальшивомонетчиками

Предлагаем вниманию наших читателей доклад начальника управления профилактики фальшивомонетничества Департамента эмиссионно-кассовых операций Банка России Владимира Викторовича Финогенова «Тенденции фальшивомонетничества в России и направления развития комплекса публичных защитных характеристик банкнот Банка России», сделанный им на 3-й Пан-Европейской конференции по высокозащищенной печати.

Для обеспечения низкой загрязненности налично-денежного обращения страны фальшивками необходимо, чтобы уровень защиты банкнот от подделки соответствовал бы уровню опасности их подделки. Последний, в свою очередь, определяется активностью криминальных кругов и их заинтересованностью в подделке валюты данной страны, уровнем технологий, которые могут быть ими использованы, а также распределением ответственности участников налично-денежного оборота за своевременное выявление подделок.

В этом очевидном тезисе кроется совсем не очевидный вопрос: какой уровень защиты банкнот является достаточным на настоящий момент, какими признаками подлинности необходимо дополнительно оснастить вновь вводимую банкноту, чтобы обеспечить ее надежную защиту на ближайшие несколько лет? Помимо всего, вопрос совершенствования защиты банкнот тесно связан со стоимостью их изготовления. Банк России, как и другие эмиссионные банки, заботится о создании оптимальной защиты своих банкнот, т. е. использовании такого количества защитных признаков, которое было бы достаточно для их эффективного контроля, но не приводило бы к чрезмерному увеличению затрат на производство денежных знаков.

Для того чтобы принятие решений о достаточности защиты банкнот или о необходимости ее усовершенствования было поставлено на объективную основу, следует иметь конкретные критерии, позволяющие оперативно оценивать текущее состояние фальшивомонетничества в стране.

С этой целью в Банке России в 1992—1995 гг. была создана система сбора информации обо всех поддельных денежных знаках, выявляемых в учреждениях Банка России и коммерческих банках. С тех пор эта система несколько раз модернизировалась, меняясь вслед за трансформацией денежных знаков, возможностями людей, техники. Сведения, аккумулируемые этой системой, активно используются руководством Банка России для принятия стратегических решений о внесении изменений в налично-денежное обращение страны. Хотелось бы немного рассказать о структуре этой системы, этапах ее развития и возможностях.

В период, когда начинала создаваться наша система, в Банке России не было специалистов по экспертизе подлинности денежных знаков. Поэтому первой задачей, которую надо было решить, — научиться выявлять подделки. Надо сказать, что в то время огромную методологическую помощь нам оказали специалисты немецкого Бундесбанка, где наши первые эксперты получили свои основные знания.

Но подделки надо было выявлять на всей территории России, во всех учреждениях и подразделениях ее банковской системы. С учетом масштабов нашей страны было очевидно, что невозможно отправлять в Москву все поддельные или сомнительные банкноты и монеты для проведения экспертизы. Необходимо было организовать центры банковской экспертизы по всей стране. Поэтому следующим шагом создания системы выявления и учета подделок была организация центра обучения специалистов по экспертизе. В Москве на базе Департамента эмиссионно-кассовых операций Банка России был создан учебный класс, оснащенный необходимой экспертной техникой и справочной литературой. А также разработан специальный учебный курс, рассчитанный на то, чтобы подготовить из банковских работников экспертов по исследованию денежных знаков, и утвержден порядок их подготовки.

В этом учебном классе мы подготовили специалистов для почти 80 региональных учреждений Банка России. Причем обучение с самого начала было построено так, чтобы научить экспертов не только самим проводить экспертизу, но и обучать кассовых работников соответствующего региона необходимым навыкам и знаниям. Таким образом, через несколько лет мы имели во всей системе Банка России квалифицированных экспертов, обученных по одной программе и работающих по единым методикам с использованием типового экспертного оборудования.

Следующим шагом создания системы сбора информации о поддельных денежных знаках стала разра-ботка формализованного описания выявленных подделок. Этот процесс оказался неожиданно сложным и многоступенчатым.

С одной стороны, для точной и полной характеристики подделки ее описание должно включать как можно больше вопросов, на которые обязан ответить эксперт. В частности, для банкнот это — светимость бумаги в УФ-лучах, наличие и способ имитации водяного знака, защитных волокон и защитной нити, следы использования тех или иных способов печати, характеристики краски, наличие и способ имитаций полиграфических защитных признаков, количество слоев бумажной подложки, наличие магнитных свойств и ряд других показателей.

Следует отметить, что наше желание включить в описание подделки как можно больше информации связано с тем, что по российскому законодательству все выявленные поддельные денежные знаки должны немедленно передаваться в ОВД для возбуждения соответствующих уголовных дел. Поэтому для нас реальной возможностью получить оперативную, точную и полную информацию о характеристиках подделки — это получить ее подробное описание, составленное сразу же по выявлению. Но чтобы подробно описать подделку, необходимо установить, как она сделана, определить, какие признаки подлинности подделаны и каким образом. Все это может сделать эксперт Банка России, а вот у простого кассира коммерческого банка для этого нет ни знаний, ни времени. Вместе с тем, практика показывает, что в коммерческих банках выявляется большая часть подделок. Сложная, требующая для своего заполнения слишком много времени форма описания их, может просто запутать банковских работников и привести к тому, что заносимая в нее информация будет необоснованной и неточной. Поэтому форма описания на каждом этапе развития нашей системы была компромиссом между нашими желаниями и возможностями тех людей, которые реально выявляют подделки.

Первые варианты формализованного описания подделок заполнялись вручную и направлялись в Москву по почте. При этом для исключения грубых ошибок эксперты территориальных учреждений Банка России проводили на местах проверку описаний, поступающих к ним от коммерческих банков данного региона и, при необходимости, корректировали их, консультируясь с представителями местных органов внутренних дел, куда попадали подделки. Затем эти описания со всех концов страны направлялись в Департамент эмиссионно-кассовых операций, где существует общая база данных.

Повышение квалификации экспертов, внедрение новой экспертной техники, постоянные усилия экспертов территориальных учреждений Банка России по обучению кассовых работников коммерческих банков основам экспертизы позволяют постепенно расширять перечень регистрируемых характеристик поддельных денежных знаков и вариантов имитации признаков подлинности.

Развитие средств коммуникации и компьютерных технологий позволило перевести мониторинг состояния фальшивомонетничества в стране на новый качественный уровень. Начиная с 1999 г., во всех учреждениях Банка России эксплуатируется автоматизированная система регистрации и учета экспертиз.

В региональный филиал Банка России информация о выявленных подделках поступает двумя путями: от расчетно-кассовых центров — по телекоммуникационным каналам; от коммерческих банков — на бумажных носителях. По мере развития технических возможностей коммерческих банков исходная информация и у них будет вводиться с помощью компьютера и передаваться по телекоммуникационным каналам.

Компьютерная форма описания подделок отличается детализацией характеристик исследуемых денежных знаков и позволяет экспертам структурировать процесс исследования денежных знаков, объективно и точно отражать характеристики подделок. Форма описания подделки включает несколько справочников, что упрощает процедуру описания. Кассиры коммерческих банков заполняют бумажную форму описания в соответствии со своими знаниями и опытом. Поступившая в региональный филиал Банка России информация проверяется экспертом и вносится в региональную базу данных. Ежемесячно обобщенная она направляется в Москву.

Таким образом, ежемесячно в Департамент эмиссионно-кассовых операций поступает оперативная информация обо всех поддельных банкнотах и монетах, выявленных в учреждениях Банка России и коммерческих банках. Специалисты Департамента анализируют полученную из регионов информацию, классифицируют поддельные денежные знаки по характерным признакам подделки, выявляют преобладающие способы изготовления таких денежных знаков, являющихся наиболее опасными с точки зрения сложности обнаружения подделки. Анализ данных о выявленных фальшивых денежных знаках позволяет определять регионы распространения подделок того или иного вида, регистрировать появление новых источников распространения их, своевременно информировать об этих фактах правоохранительные органы. Много интересного и полезного можно извлечь из информации о способах имитации некоторых защитных признаков. На основе анализа этой информации разрабатываются рекомендации по методам выявления поддельных денежных знаков, предложения по исключению устаревших признаков подлинности и замене их новыми.

На примерах из недавнего прошлого хотелось бы показать, как информация о выявленных поддельных денежных знаках позволяет своевременно осуществлять мероприятия по профилактике фальшивомонетничества.

Защита денежных знаков от подделки и их имитация фальшивомонетчиками представляет собой соревнование двух противоборствующих сторон. Эта борьба разворачивается и в нашей стране. Так, например, заметный всплеск количества изъятых подделок наблюдался в 1996 г. Это связано с тем, что в данный период в обращении находились банкноты образца 1993 г., защитные признаки которых разрабатывались в начале 90-х. Бурное развитие техники и, в особенности, репрографического оборудования позволило фальшивомонетчикам изготавливать высоко-качественные имитации данных денежных билетов в большом объеме. Для противодействия этому напору подделок Банк России выпустил в обращение банкноты образца 1995 г., защитные признаки которых могли противостоять уровню технического оснащения фальшивомонетчиков, и стал активно выводить из обращения денежные билеты образца 1993 г. Это привело к резкому снижению количества подделок, хотя проведенное в 1995 г. усиление защиты банкнот можно назвать характерным примером запоздалого принятия решения. Очевидно, что если бы тенденция на увеличение количества подделок была бы принята во внимание раньше, и замена банкнот на более защищенные была бы проведена хотя бы в 1994 г., такого массового количества подделок не было бы.

В 1998 г. в ходе деноминации в обращение поступили новые денежные знаки образца 1997 г., защитный комплекс которых был несколько усилен. Подделывать банкноты стало труднее, а выявлять подделки — легче, поэтому тенденция к снижению количества подделок в обращении продолжалась до 2000 г.

В 2001 г. был зафиксирован незначительный рост количества выявленных поддельных денежных знаков. На наш взгляд, он был связан с тем, что в обращение была выпущена новая банкнота номиналом в 1000 рублей, и у фальшивомонетчиков появилась возможность расширить сбыт банкнот второго по величине номинала — 500 рублей (которую теперь можно было получить на сдачу).

Затем в течение 4—5 лет заметного роста поддельных банкнот не наблюдалось. Вместе с тем, шло постепенное повышение качества подделок. Все точнее передавались рисунки, узоры и цветовые оттенки. Все меньше подделок светилось в ультрафиолетовых лучах, все лучше имитировалась внедренная защитная нить, все правдоподобнее выглядели имитации водяного знака. Благодаря нашей системе сбора информации эти изменения не остались незамеченными, и нами совместно с Объединением «Гознак» была подготовлена новая модификация защитного комплекса банкнот. При этом большое внимание было обращено на повышение эффективности существующих признаков подлинности путем их модернизации.

Банкноты модификации 2004 г. получили ряд новых защитных признаков. Основное внимание было уделено визуальным признакам для населения. Эти признаки — первая линия обороны от подделок. Для фальшивомонетчиков процесс первичного сбыта — самый ответственный момент. Именно поэтому они стараются подделать, прежде всего, именно те признаки, которые обыч-но контролируются населением. И именно поэтому на банкнотах появились новые наглядные признаки, которые могут контролироваться без всяких приборов и в широком диапазоне условий освещения.

Прежде всего, — это элемент, который «Гознак» называет «MVC», а мы — «скрытые радужные полосы». Мы считаем, что это очень эффективный и наглядный признак, единственным недостатком которого является то, что население пока мало его знает. Им мы дополнительно и защитили от подделки лицевую сторону банкноты.

На оборотной стороне также появились элементы, меняющие свой вид под разным углом зрения. Это — металлизированная ныряющая нить. Она пришла на смену удачно подделываемой фальшивомонетчиками внедренной нити. Нам, конечно, известно, что и такая нить подделывается на банкнотах других стран. Но в любом случае нашему фальшивомонетчику придется использовать новые технологии, а его деятельность будет дополнительно затруднена.

Также существенно затруднит работу фальшивомонетчика микроперфорация — очень наглядный признак, не требующий для проверки хорошего освещения и защищающий от подделки бумажную основу банкноты.

После выпуска в обращение модифицированных банкнот мы убедились, что наш шаг был своевременным и эффективным. Новые банкноты поделать значительно сложнее. Но, к сожалению, с середины прошлого года начал нарастать вал подделок банкнот старого образца. Особенно полюбилась фальшивомонетчикам банкнота достоинством в 1000 рублей. При этом ряд подделок выполнен на очень высоком уровне. На основании количества и качества подделанных на фальшивке защитных признаков мы делим их на опасные подделки, подделки средней опасности и низкой опасности. В прошлом году доля опасных подделок резко увеличилась. К счастью, все опасные подделки — это подделки банкнот прошлых выпусков. Новые постепенно вытесняют их, а мы предпринимаем энергичные меры, чтобы этот процесс завершился как можно быстрее. Когда банкноты модификации 2004 г. полностью вытеснят все предыдущие денежные билеты, мы ожидаем снижение количества подделок в стране. Наша уверенность основана на том, что на банкнотах модификации 2004 г. внедрены современные «умные» защитные признаки, имитировать которые весьма затруднительно. А проводимая Банком России просветительская работа повысит заинтересованность граждан в определении подлинности наличных денег и выработает у них навыки проверки современных элементов защиты банкнот.

Введение в обращение банкноты достоинством в 5000 рублей также должно, на наш взгляд, улучшить с итуацию с уровнем фальшивомонетничества. Эта банкнота в соответствии со своим номиналом будет защищена от подделки на самом высоком уровне. В ней применена защитная нить нового типа. Она имеет еще больше элементов, изменяющих свой вид в зависимости от угла зрения. В ней более полно используются возможности традиционных полиграфических способов защиты. С учетом достижений фальшивомонетчиков в имитации традиционного водяного знака на новой банкноте он будет существенно усовершенствован. Кроме того, введение в обращение купюры номиналом в 5000 рублей, предполагающее сокращение количества тех, которые участвуют в наличных расчетах, даст возможность каждому кассиру уделять больше внимания проверке подлинности конкретного денежного знака, попадающего к нему в руки.

Таким образом, Банк России совместно с Объединение «Гознак» делает очередной ход в постоянной борьбе с фальшивомонетчиками, а его эффективность скоро найдет отражение в показателях нашей системы сбора информации о выявляемых поддельных денежных знаках.