Пятая юбилейная конференция WATERMARK в СанктПетербурге

Местом проведения Пятой юбилейной конференции WATERMARK был выбран СанктПетербург.

В работе конференции приняли участие представители 130 компаний и организаций со всего мира, таких, как: Центральные банки России, украины, Беларуси, индонезии, Нидерландов, Анголы и т.д.; ооо «знак» (украина), Руп «Минская печатная фабрика» Гознака (Беларусь); ОАО «Универсальная электронная карта» (Россия); Arjowiggins Security S.A.S. (Франция), ARTLine Projekt GmbH (Германия), Bharatiya Reserve Bank Note Mudran Pvt. Ltd. (индия), Centro Grafico dg S.p.a. (италия), Currency Research (сША), De La Rue International Limited (великобритания), DIPA Inc. (венгрия), DKGOZNAK (ли ван), Federal Ministry of the Interior (Германия), Hueck Folien GmbH (Австрия), Neograph (Чехия), Orell Füssli Security Printing Ltd. (Швейцария), Polish Security Printing Works (польша) и многие другие.

На выставке свои разработки представили компа нии Line Project GmbH (Германия), PETREL (Франция), Руп «криптотех» (Беларусь), KuglerWomako GmbH (Гер мания), Optaglio s.r.o. (Чехия) и др.

На первой сессии «Перспективы развития отрасли про изводства банкнот и защищенной полиграфии» прозву чали доклады, в которых был представлен стратегический взгляд на новые направления развития данной области, а также определены те вызовы, с которыми она сталкива ется сегодня.

С презентацией на тему «современные предпочтения при выборе инструментов платежа в России» выступил директор Департамента наличного денежного обращения Банка России А.в. Юров. Он поделился цифрами статисти ки по наличным и безналичным операциям за 2012 г. Так, общий объем операций с использованием банковских карт за 2012 г. вырос на 30,7 %. На операции по снятию налич ных денег приходилось 82,5 % от общего объема операций и только 17,5 % – на оплату товаров и услуг. Докладчик от метил, что во многих развитых странах с рыночной эконо микой процесс адаптации населения к новым технологиям идет динамичнее, чем в России, что связано в первую оче редь с развитой инфраструктурой проведения безналич ных платежей. Россияне в этом отношении консерватив нее и привыкают к безналичным платежам постепенно, что обусловлено несовершенностью платежной инфраструкту ры, а также вопросами ментальности. В России количество наличных денег в обращении на начало 2013 г. составляло 7,7 трлн рублей: это почти на 0,8 трлн рублей, или 11,2 %, больше, чем на начало 2012 г. В то же время рост налич ности наблюдается и в других ведущих экономиках мира. В России темп прироста наличных за 2012 г. равнялся 8,2 %, в Германии – 3,1 %, во Франции – 3 %, в Италии – 2,7 %, в Бразилии – 14,7 %, в США – 8,7 %. А.В. Юров привел интересные данные, характеризующие состояние наличного денежного обращения в нашей стране. Налич ный денежный оборот, проходящий через кассы кредитных организаций и структурные подразделения Банка России, в 2012 г. составил около 83 трлн рублей, то есть 333 млрд рублей в день. Темп роста количества наличных денег в об ращении равен 11,2 %. В обращении находится 6,5 млрд шт. банкнот на общую сумму 7 трлн 616 млрд рублей, на душу населения приходится 45,3 банкноты. Количество монет составляет 54,1 млрд шт. (59,2 млрд рублей), на душу на селения приходится в среднем 337,6 монет. Удельный вес банкнот в общей сумме наличных денег составляет 99,2 %, монет соответственно – 0,8 %. Наибольший удельный вес по сумме среди банкнот занимают банкноты номиналом в 5000 рублей (62,9 %). Количество выявленных банкнот, имеющих признаки подделки, в 2012 г. составило 87 854 шт., поддельных монет было выявлено всего 175 шт.

При выборе того или иного инструмента платежа перед покупателем всегда возникает вопрос экономической вы годы и целесообразности. В связи с этим представитель Банка России постарался сформулировать основные преимущества и недостатки наличных денег в сравне нии с их электронными аналогами – с точки зрения на селения и государства. С позиции возможности государ ственного регулирования эмиссии обращения наличные деньги представляют собой обязательства Центрального банка, который по определению не может обанкротиться. Электронные деньги – это обязательства кредитных ор ганизаций, или коммерческих предприятий, и случаев их банкротства известно немало. С точки зрения скорости со вершения расчетов наличные деньги являются самым бы стрым средством платежа. При оплате товаров и услуг по средством банковских карт скорость совершения платежа существенно замедляется. Обработка операции с помощью карты требует времени на введение пинкода, считывание нужной информации с карты, ожидание авторизации. В то же время безналичные обладают определенным преиму ществом, поскольку удобнее иметь несколько карт, чем большое количество банкнот и монет. Кроме того, сред ства банковских клиентов, использующих платежные кар ты, хранятся на счетах и представляют собой серьезный

ресурс, который может быть использован, так или иначе, для кредитования экономики.

В качестве достоинства наличных денег докладчик указал на хорошую физическую сохранность этого платеж ного инструмента. Банкноты и монеты, в отличие от пла тежных карт, устойчивы к электромагнитному воздействию и непродолжительному контакту с агрессивной средой. В условиях чрезвычайных ситуаций наличные оказывают ся единственным средством платежа: работа технических средств, обеспечивающих безналичные платежи, невоз можна в периоды отключения электричества и на тер риториях, пострадавших от стихийных бедствий. Также в работе любых технических устройств происходят сбои. По данным социологического исследования, проведенно го по инициативе Банка России в 2012 г., 35,8 % держате лей платежных карт сталкивались с техническими сбоями при попытке оплаты товаров и услуг и 48,6 % – при снятии наличных денежных средств в банкомате.

Различные исследования показывают, что при исполь зовании электронных средств платежа плательщик намно го легче расстается с деньгами: примерно 30 % населения плохо контролируют собственные расходы при безналич ных платежах. Другим достоинством наличных платежей является их анонимность. С другой стороны, для борьбы с теневой экономикой «прозрачные» безналичные пла тежи обладают явным преимуществом, так как являются прозрачными. личность плательщика, как правило, иден тифицируется с помощью технических средств. В то же время, отметил гн Юров, в последнее время безналичные расчеты стали широко использоваться в так называемой ненаблюдаемой экономике, и суммы, проводящиеся с их помощью, на порядок выше наличных расчетов.

По данным ежегодного социологического исследо вания, которое Банк России проводит с 2009 г., доля на селения, отдающая предпочтение наличным деньгам при оплате товаров и услуг, составила в 2012 г. 88,5 % против 92 % в 2011 г. Однако доля владельцев банковских карт по прежнему растет. В 2012 г. почти две трети респондентов (62,9 %) имели банковскую карту против 52,1 % в 2011 г. Из них одной картой владеют 43,4 % опрошенных, а двумя – более 19,5 %.

Докладчик подчеркнул, что существует зависимость между распределением банковских карт и возрастом их владельцев. Больше всего карт у представителей возраст ной группы от 20 до 34 лет, меньше всего – у возрастной группы от 60 лет и старше. Предпочтения населения при выборе инструмента платежа зависят также от места про ведения платежа. Чаще всего наличными деньгами ре спонденты предпочитают расплачиваться в мелких магази нах и на рынках – это 98,7 % от всех клиентов указанных торговых точек; реже – в супермаркетах (87,1 %); в крупных торговоразвлекательных центрах – 81,9 %; в интернет магазинах – 66,3 %.

А.В. Юров особо отметил, что наличные деньги доказа ли свою состоятельность на протяжении длительного исторического периода времени, так как наличные обеспечи вают мгновенный расчет за товары и услуги повсемест но, в любой точке мира, при любых катаклизмах. С одной стороны, организация наличного денежного обращения в большинстве стран мира – давно налаженный процесс, который продолжает совершенствоваться. С другой сто роны, при совершении безналичных платежей приходит ся сталкиваться с такими проблемами, как недостаточно развитая инфраструктура для использования банковских карт, неразвитость нормативноправового регулирования безналичных расчетов, высокий уровень комиссий при безналичной оплате, новые виды кибермошенничества.

В заключение доклада гн Юров еще раз обратил вни мание на то, что в России, наряду с ростом объемов элек тронных транзакций, наличные деньги также будут исполь зоваться как средство платежа. У населения всегда будет выбор между тем или иным платежным инструментом – в зависимости от конкретной ситуации и предпочтений.

В продолжение доклада А.В. Юрова было очень важно остановиться на ситуации, в которой в целом существует и развивается сегодня отрасль защищенной полиграфии. Своими взглядами на эту тему поделился генеральный ди ректор ФГУП «Гознак» А.в. трачук, которые он изложил в своем докладе «от водяного знака к электронной подписи (к 195летию Гознака)».

С момента своего основания в 1818 г. Гознак является основным производителем банкнот и государственных доку ментов в России. Отрасль защищенной полиграфии факти чески была создана только к середине XX в., когда появились предприятия, специализирующиеся на производстве специ ального оборудования, а также необходимых материалов.

В середине 80х гг. XX в. появились новые тенденции в области защищенной полиграфии, которые гн Трачук обо значил как «специализацию на создании защитных при знаков»: защитный элемент постепенно становится само стоятельным явлением. На этом этапе развития появились относительно небольшие компании, специализирующиеся на решениях в области создания отдельных элементов, во круг которых стал выстраиваться дизайн банкнот.

Сегодня, по мнению докладчика, наступил новый этап, когда важно создавать интеграционные решения, потому что банкноты, паспорт и другие защищенные документы, вобрав в себя множество защитных элементов, несут в себе пре жде всего информационную составляющую. Современный продукт, который Гознак предоставляет своим заказчикам, может включать в себя защищенный бланк, электронный но ситель информации, систему персонализации как самостоя тельный инструмент, который создается в ходе изготовления документа, а с этим связана необходимость наличия систем обработки и хранения данных. Таким образом, появление функции персонализации как процесса, изменяющего до кумент в ходе его создания, фактически приводит к фор мированию новых компетенций, которые необходимы пред приятиям, работающим в сфере защищенной полиграфии.

Важно отметить, что это явление, которое носит общий характер, проявилось в первую очередь в сфере создания идентификационных документов. Сегодня уже можно го ворить о схожих процессах в области производства банк нот. Ряд решений, которые предлагаются компаниями изготовителями защищенных документов, начиная от воз можности внедрения микросхем в банкноты и заканчивая персонализацией «цифровых» водяных знаков, – уже ши роко обсуждаются.

Учитывая тот факт, что Гознак является крупнейшей в РФ организацией по выпуску защищенной от подделок по лиграфической продукции, предприятие стремится пред ложить заказчикам решения, опережающие сегодняшние представления о документах и формирующие подходы к выпуску документов на ближайшие десятилетия. Сегод няшнее оснащение (ил. 1а, б, в, г) позволяет накапливать информацию о каждой банкноте, о тех изменениях, которые с ней происходят как во время выпуска, так и в ходе об ращения. Правда, в настоящий момент такая потребность (например, следить за банкнотой в ходе обращения) пока не сформирована, но в будущем, если она возникнет, заве рил слушателей А.В. Трачук, вся необходимая для этих це лей инфраструктура может быть развернута весьма быстро. С точки зрения предоставления комплексных услуг, ко торые включают в себя не только документ как таковой, но и персонализацию и контроль над его обращением, Гознак за последние три года реализовал целый ряд проектов. Среди них – модифицированный национальный паспорт, портал защиты олимпийской символики, который позволяет любо му человеку получить информацию о том, является ли приобретаемый им продукт легальным или контрафактным.

Спрос на подобные услуги растет, поэтому в прошлом году в Гознаке был открыт персонализационный центр, способный обрабатывать любые документы, которые мо гут потребоваться заказчикам, например платежные до кументы по стандартам международных платежных систем, паспорта нового поколения, содержащие микросхему, универсальные электронные карты, полисы ОМС. Чтобы система работала эффективно, запущен центр обработки данных, который кроме собственных потребностей пред приятия предоставляет услуги по хранению данных внеш ним заказчикам.

Значительно изменилась московская типография Го знака (ил. 2). Если еще 10 лет назад на предприятии ра ботало около десятка листовых офсетных машин, ролевая офсетная машина и другое оборудование, связанное с по лиграфией, то сегодня в московской типографии осталось только две ролевые машины, на которых изготавливаются акцизные марки. Все остальное пространство занято под оборудование для систем персонализации, хранения дан ных и другую инфраструктуру, обеспечивающую оказание интеграционных услуг.

На фоне таких глобальных изменений возникает во прос: а какова судьба полиграфической защиты, если предприятияпроизводители уже перепрофилируются на оказание услуг, связанных с обработкой и хранением ин формации? Опыт коллег, заверил гн Трачук, показывает, что, несмотря на чрезвычайную значимость информацион ной составляющей документа, не менее важно обеспечить использование этого документа в условиях ограниченного доступа к электронным данным. В условиях оперативной проверки, ограничений, связанных с временным прекра щением доступа к средствам связи, при непосредственном взаимодействии двух людей использование полиграфиче ской защиты абсолютно необходимо.

В заключение доклада А.В. Трачук отметил, что отрасль защищенной полиграфии вступила в новый этап, когда нужно уметь не только аккуратно напечатать документ, но и предоставить условия, которые позволят заказчику эф фективно использовать его в обращении. С точки зрения Гознака очевидно, что количество документов как физи ческих носителей информации (на бумажной или пласти ковой основе) стратегически будет уменьшаться. любой из этих документов будет замещаться электронным обра зом, или они – физический документ и его электронный образ – будут существовать параллельно. В то же время целый ряд документов (банкноты, национальные иденти фикационные документы и др.) будут сохранять свою фи зическую форму, при этом их полиграфическая защита будет совершенствоваться.

Перед участниками конференции выступили предста вители двух крупнейших швейцарских компаний, нераз рывно связанных с историей и развитием отрасли защи щенной полиграфии, – SICPA SA и KBANotaSys SA.

Др кристоф Шаллер, руководитель группы защитных красок высокой вязкости компании SICPA SA, посвятил свое выступление глубокой печати – технологии, которая широко используется для защиты банкнот очень давно и продолжа ет оставаться, благодаря совершенствованию способов пе чати и красок, востребованной и сегодня. Методом глубокой печати изготовлены 150 млрд банкнот в более чем 200 стра нах мира. Современный этап развития банкнотной отрасли характеризуется, помимо прочего, наличием большого раз нообразия типов подложки и защитных элементов, обла дающих очень разными химическими и физическими свой ствами. Поэтому современные краски для глубокой печати разрабатываются с учетом их совместимости и устойчивости на различных видах поверхностей.

Для решения задач автоматической обработки и детек ции банкнот в составе современных красок для глубокой печати присутствуют машиночитаемые элементы, в частно сти SICPATALK® (семейство красок с особыми параметрами в ИКобласти) и NEOMAG® (ИКпрозрачная краска с маг нитными свойствами).

Региональный директор компании KBANotaSys SA сергей пивен выступил с презентацией с оригинальным названием «Новая глава в старой истории про лакировку банкнот». На протяжении последних пятнадцати лет ни одна международная отраслевая конференция, заметил докладчик, не проходит без презентации на тему лакиров ки банкнот. Тем не менее предмет обсуждения не потерял своей актуальности, поскольку чистота бумажных денеж ных знаков в обращении является одной из приоритетных задач всех эмиссионных институтов.

Еще 15–20 лет назад Центральные банки Нидерландов и Швейцарии приняли решение о применении лака для за щиты национальных денежных знаков. Послепечатная ла кировка банкнот делает их более устойчивыми к загрязне нию, следовательно, и более защищенными, поскольку на

«чистых» банкнотах любые элементы легче распознаются и эффективнее «работают». Во избежание осыпания краски лаком покрываются все полимерные банкноты. Но лаково го покрытия требуют и денежные знаки, отпечатанные на современных бумажных субстратах повышенной прочности и обладающие собственным допечатным покрытием.

В конце 90х гг. прошлого века компания KBANotaSys создала универсальное устройство «NotaProtector», разра ботанное под требования различных заказчиков, так как банкиэмитенты пользовались различными технологиями в производстве банкнот.

Последние два года компания занимается выработ кой нового решения по лакировке банкнот, что связано с рядом внешних обстоятельств. Вопервых, Европей ский центральный банк принял решение о лакировании низших номиналов банкнот (в 5 и 10 евро) второй серии. Вовторых, на рынке появились высококачественные УФ отверждаемые краски, которые используются для нумера ции, – это позволяет наносить лак непосредственно после осуществления процесса нумерации. Кроме того, стало очевидно, что необходимо совершенствовать контроль качества лакирования. Сегодняшний способ контроля ка чества, заключающийся во взвешивании 20 листов напе чатанных банкнот до и после лакирования, не дает пред ставления о количестве лака, нанесенного на лицевую и оборотную стороны банкнот, о мелких дефектах в процессе лакировки. Поэтому компания улучшает процесс контроля качества лакирования с помощью спектрометра в длинно волновой ИКобласти, который измеряет слой лака и по казывает качество покрытия по всей площади банкноты.

Докладчик отдельно отметил преимущества новой ма шины «NotaProtecta», которые состоят в сокраще нии:

– расходов на операторов;

– площади размещения машины;

– производственных расходов за счет отсутствия до полнительной незавершенной продукции.

В рамках второй сессии конференции – «Формирова ние защитного комплекса банкнот» – выступили предста вители Банкнотномонетного двора Национального банка Украины*, Банкнотной фабрики Национального банка Рес публики Казахстан**, Банка Нидерландов (с исследовани ем, каквыборпоставщикабумагивлияетнаизносостойкость банкнот), французской компании «Arjowiggins Security» (о высокопрочном банкнотном субстрате Diamone®Xtra).

О некоторых универсальных подходах к созданию за щитных элементов, высокоэффективных с точки зрения стоимости технических решений и обеспечивающих вы сокую защищенность от подделок, рассказал начальник Управления по разработке защитных технологий ФГУП

«Гознак» А.и. Мочалов.

Важнейшими факторами, определяющими работу по созданию эффективного защитного комплекса банкноты, докладчик назвал следующие:

– недоступность оборудования и/или технологий изго товления банкнот;

– необходимость оптимизации защитного комплекса под конкретные условия обращения;

– использование традиционного оборудования и мате риалов в производстве субстратов и банкнот в целях обе спечения максимальной технологичности производства;

– износостойкость и долговечность защитных признаков. Принимая во внимание все эти факторы, Гознак пред лагает применять новую технологию формирования высо козащищенных многоуровневых водяных знаков, отличаю щихся повышенной сложностью технического исполнения и позволяющих достигнуть высокой художественной вы разительности, основанной на совмещении достоинств штампованного и филигранного водяного знаков, а также их развитии. Данная технология увеличивает потенциал водяного знака как элемента защиты от подделок, не из меняя сути самой технологии производства бумаги, обе спечивая высокую технологичность, а значит, и эффективность этого защитного элемента.

В последнее время активно развиваются и находят свое применение на банкнотах оптическипеременные за щитные признаки с кинетическим эффектом. Как прави ло, такие эффекты весьма дороги. Гознак пошел по более эффективному пути, заключающемуся во введении в бу магу нитей с уже хорошо известным элементом Mobile. По следние разработки в этой области привели к появлению

дополнительных эффектов и машиночитаемых призна ков. На иллюстрации 6 представлены два варианта нитей Mobile с дополнительным латентным эффектом. Под опре деленным углом зрения можно наблюдать исчезновение символов и появление голографического изображения в виде радужки (ил. 6а) или графической структуры.

Для защиты от копирования Гознак предлагает простое техническое решение CCI (Copy Change Image), основан ное на комбинировании зеркальной металлизированной фольги с печатным изображением в разнообразных цве товых сочетаниях. Докладчик продемонстрировал различ ные варианты этого CCI с различным сочетанием цветов фольги и печатного изображения и с использованием де металлизированной фольги (ил. 7а, б).

Технология металлографской печати в сочетании с оф сетной печатью дала целую серию высокоэффективных за щитных признаков. Гознак продолжает активно развивать это направление, создав в последнее время ряд оптически переменных элементов MVC, MVC+, HMC.

Кроме того, Гознак разработал новую генерацию этого признака – CHMC (Combined DoubleSided OpticallyVariable Security Feature). Его ценность заключается в том, что он дает комбинированный защитный эффект «три в одном»: оптическипеременный элемент на лицевой и оборотной сторонах и элемент для контроля совмещения изображе ний лицевой и оборотной сторон на просвет

Третья сессия была посвящена настоящему и будуще му системы идентификации граждан, методикам защиты IDдокументов, использованию идентификационных доку ментов в инфраструктуре УЭК. С очень содержательными докладами на эти специфические темы выступили заме ститель генерального директора по маркетингу и работе с государственными заказчиками ФГУП «Гознак» В.А. Ба рилкин, вицепрезидент Федеральной уполномоченной организации ОАО «Универсальная электронная карта» В.А. щепинов, представитель ФМС России А.О. Романов, руководитель департамента Федерального министерства внутренних дел Германии А. Хильдебрандт, представитель Datacard Group (Великобритания) С. Джеймс, главный спе циалист по экспорту PWPW SA (Польша) Ю. Фербер.

В рамках четвертой сессии «Борьба с фальсификация ми» с подробным докладом «Современные тенденции фаль шивомонетничества в России» выступил начальник Управле ния денежных знаков и профилактики фальшивомонетниче ства Департамента наличного денежного обращения Банка России В.В. Финогенов. Банк России ведет учет выявленных фальшивых денежных знаков с 1994 г. За истекший период времени случалось как увеличение, так и уменьшение актив ности фальшивомонетчиков. Сейчас ситуация с фальшиво монетничеством достаточно стабильная, количество выяв ленных подделок в прошедшем году снизилось практически вдвое по сравнению с пиковыми цифрами 2009 г. (ил. 9).

ращение. Тенденция последних лет заключается в резком увеличении подделок достоинством в 5000 руб. В 2012 г. их количество достигло 37 шт. на миллион, находящихся в обращении. Сама по себе эта цифра невелика, тревогу вы зывает тенденция к ее увеличению. Хотя по прогнозам на 2013 г. дальнейшего взлета не предвидится.

Относительно купюрного состава подделок происходят заметные изменения: если до недавнего времени 99 % фальшивых банкнот составляли тысячерублевые купюры, то сегодня их доля снизилась до 60 %, зато более 37 % оста ются за подделками банкноты номиналом в 5000 руб.

По степени опасности наибольшее число подделок при ходится на тысячерублевые банкноты. В подделках пятиты сячных купюр фальшивомонетчики тоже постепенно «наби раются опыта»: среди них только четверть банкнот невысо кого качества. Банк России признает опасными фальшивки, в которых подделано не менее трех защитных признаков, ак тивно проверяемых населением и кассовыми работниками.

Гн Финогенов подробно рассказал о распространен ных способах имитации наиболее популярных среди на селения и кассовых работников защитных элементов рос сийских банкнот. В следующем выпуске БСМ мы познако мим читателей с этими данными более подробно.

Статистическими данными о подделках, выявленных правоохранительными органами, поделился главный экс перт отдела экспертиз документов денежных знаков и цен ных бумаг ЭКЦ МВД России И.А. Милорадов*. Докладчик отдельно подчеркнул, что количество выявляемых под дельных денежных знаков снижается, а вот их качество, или степень опасности, из года в год растет. Кроме того, представитель ЭКЦ МВД еще раз заострил внимание на проблеме, не разрешенной в том числе и на законодатель ном уровне, так называемых сувенирных денег, которые продолжают использоваться в преступных целях

Анализ статистики выявления поддельных денежных знаков по федеральным округам Российской Федерации показывает, что за последнее время ситуация практически не изменилась: в этом своеобразном «рейтинге» на первом месте – Центральный федеральный округ (55 368 подде лок), на втором – СевероЗападный федеральный округ (13 778 подделок), на третьем – Приволжский федераль ный округ (10 276 подделок).

Обычно уровень фальшивомонетничества определяется количеством фальшивок на миллион подлинных банкнот в обращении. Подделки, выявленные до того, как преступни ки смогли использовать их в качестве средства платежа, не попадают в эту категорию, а их число часто превышает количество фальшивок, которые удалось запустить в об

* Подробнее об этом см. «Банкноты стран мира». 2013. № 5. С. 34.